Arrêté du 10 avril 2018 précisant les règles applicables au régime de résolution pour le secteur de l'assurance
Ministère: Ministère de l'économie et des finances Nature: ARRETE Identifiant: JORFTEXT000036843776 NOR: ECOT1735195A URL: texte/version/JORF/TEXT/00/00/36/84/37/JORFTEXT000036843776.xml
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#### Titre Ier : Dispositions générales et contrôle de l'Etat.
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#### Titre Ier : Dispositions générales et contrôle de l'Etat.
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- [Chapitre unique](chapitre_unique)
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- [Chapitre unique](chapitre_unique)
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- [Chapitre II : Mesures de prévention et de gestion des crises](chapitre_ii)
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGISCTA000036844573
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##### Chapitre II : Mesures de prévention et de gestion des crises
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- [Section I : Dispositions relatives à l'élaboration, l'évaluation et la mise en œuvre des plans préventifs de rétablissement](section_i)
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- [Section II : Dispositions relatives à l'élaboration des plans préventifs de résolution](section_ii)
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- [Section III : Dispositions relatives à l'analyse de la résolvabilité](section_iii)
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGISCTA000036844578
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###### Section I : Dispositions relatives à l'élaboration, l'évaluation et la mise en œuvre des plans préventifs de rétablissement
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- [Article A311-1](article_a311-1.md)
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- [Article A311-2](article_a311-2.md)
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- [Article A311-3](article_a311-3.md)
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État: VIGUEUR
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Type: AUTONOME
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGIARTI000036844854
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###### Article A311-1
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Le seuil mentionné au 1° du I de l'article L. 311-5 est de 50 milliards d'euros
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pour les personnes mentionnées à l'article L. 311-1 et non soumises au contrôle
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de groupe de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.<br />
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Le seuil mentionné au 2° du I de l'article L. 311-5 est de 50 milliards d'euros
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pour les personnes mentionnées à l'article L. 311-1 et soumises au contrôle de
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groupe de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
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État: VIGUEUR
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Type: AUTONOME
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGIARTI000036844857
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URL: article/LEGI/ARTI/00/00/36/84/48/LEGIARTI000036844857.xml
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###### Article A311-2
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I.-Pour l'application de l'article L. 311-5, le collège de supervision de
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l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution décide de la fréquence de
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mise à jour du plan préventif de rétablissement, qui ne peut être inférieure à
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deux ans. Cette décision est prise en tenant compte de l'importance et des
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risques présentés par l'activité de la personne au regard des objectifs de la
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résolution mentionnés au I de l'article L. 311-22. Toutefois, en cas d'évolution
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importante de l'activité ou du profil de risque de la personne, le collège de
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supervision peut faire une demande motivée de mise à jour complémentaire du plan
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préventif de rétablissement, que la personne réalise dans un délai n'excédant
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pas 6 mois.<br />
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Lorsque, nonobstant les dispositions du précédent alinéa, une personne
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mentionnée à l'article L. 311-1 actualise les éléments constitutifs de son plan
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préventif de rétablissement à une fréquence au moins annuelle en vertu d'autres
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exigences qui lui sont applicables, le collège de supervision peut décider que
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le plan préventif de rétablissement de cette personne sera actualisé à une
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fréquence annuelle.<br />
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II.-Pour l'application de l'article L. 311-8, le collège de résolution de
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l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution met à jour le plan préventif
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de résolution à l'issue de chaque mise à jour du plan préventif de
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rétablissement.
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État: VIGUEUR
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Type: AUTONOME
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGIARTI000036844860
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URL: article/LEGI/ARTI/00/00/36/84/48/LEGIARTI000036844860.xml
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###### Article A311-3
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I.-Le plan préventif de rétablissement mentionné à l'article L. 311-5 comporte
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des conditions et procédures appropriées permettant d'assurer la mise en œuvre
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rapide des mesures de rétablissement identifiées.<br />
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Il envisage plusieurs scénarios de crise grave, de nature macroéconomique et
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financière ou résultant d'événements catastrophiques, porteurs de graves
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incidences pour les assurés, bénéficiaires et adhérents, en fonction de la
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situation particulière de la personne ou du groupe concerné, incluant des
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événements d'ampleur systémique et des crises spécifiques à la personne ou au
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groupe concerné.<br />
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Le plan définit plusieurs indicateurs à l'aide desquels la personne ou le groupe
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décide de la mise en œuvre des mesures de rétablissement prévues.<br />
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II.-Les plans comprennent les informations suivantes :<br />
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1° Une synthèse des éléments essentiels du plan et des effets attendus en termes
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de rétablissement lorsqu'une ou plusieurs des mesures prévues par ce plan sont
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mises en œuvre par la personne ou le groupe concerné ;<br />
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2° Une présentation synthétique des principaux changements intervenus dans la
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structure juridique, l'organisation, l'activité ou la situation financière de la
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personne ou du groupe concerné depuis le dépôt du dernier plan de rétablissement
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;<br />
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3° Un recensement des fonctions critiques et des interdépendances internes et
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externes de la personne ou du groupe concerné et une étude de la séparabilité
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des activités correspondantes par rapport au reste de ses activités ;<br />
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4° Une description détaillée des mesures nécessaires pour assurer la continuité
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opérationnelle de la personne ou du groupe concerné, notamment celles relatives
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à l'accès et la disponibilité des infrastructures et services informatiques, en
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propre et sous-traitées, les canaux de communication avec la clientèle ainsi que
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les intermédiaires utilisés pour la gestion des contrats ;<br />
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5° La description des scénarii de crise grave envisagés et de leurs impacts sur
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l'actif net du passif de la personne ou du groupe concerné, ainsi que l'impact
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sur la stabilité du système financier de l'effet de ces scénarii sur cette
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personne ou groupe. L'analyse des impacts porte également sur les effets sur la
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solvabilité et sur la liquidité de la personne ou du groupe concerné et évalue
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les risques de contagion correspondants ;<br />
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6° Un ensemble d'indicateurs permettant d'assurer le suivi de la situation
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financière de la personne ou du groupe concerné, dans le cadre de sa politique
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de gestion des risques, ainsi que les seuils à partir desquels les mesures
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appropriées prévues par le plan de rétablissement sont examinées par l'organe
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délibérant en vue d'une éventuelle mise en œuvre ;<br />
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7° Une description des procédures mises en place pour approuver et mettre en
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œuvre le plan dans des délais appropriés. Cette description comprend
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l'identification des personnes responsables de son élaboration et de sa mise en
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œuvre ;<br />
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8° Une présentation détaillée des actions visant à préserver ou à rétablir la
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viabilité de la situation financière de la personne ou du groupe concerné ou à
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réduire son exposition aux risques, et de leur mise en œuvre opérationnelle.
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Cette présentation décrit l'impact de ces mesures sur la solvabilité et la
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liquidité de la personne ou du groupe. Elle précise les délais nécessaires à
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leur mise en œuvre et le temps nécessaire pour qu'elles produisent l'effet
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recherché, notamment s'agissant des actions qui permettent de maintenir les
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possibilités de réduction des risques ;<br />
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9° Un plan de communication et d'information visant à faire face à d'éventuelles
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réactions négatives, en cas de mise en œuvre du plan de rétablissement, de la
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part du public, des distributeurs, des assurés, des bénéficiaires, adhérents,
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des éventuels preneurs de risque ainsi que des autres parties prenantes
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éventuellement concernées.<br />
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Le plan décrit de façon détaillée, le cas échéant, tout obstacle à sa mise en
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œuvre efficace dans des délais appropriés. Cette description comprend une
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analyse de l'incidence potentielle de ces obstacles vis-à-vis des assurés,
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bénéficiaires et adhérents, des cocontractants et, le cas échéant, des autres
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entités du groupe.
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@ -0,0 +1,10 @@
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGISCTA000036844869
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###### Section II : Dispositions relatives à l'élaboration des plans préventifs de résolution
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- [Article A311-4](article_a311-4.md)
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- [Article A311-5](article_a311-5.md)
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@ -0,0 +1,66 @@
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État: VIGUEUR
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Type: AUTONOME
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGIARTI000036844877
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URL: article/LEGI/ARTI/00/00/36/84/48/LEGIARTI000036844877.xml
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###### Article A311-4
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Les plans préventifs de résolution mentionnés à l'article L. 311-8 comprennent,
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en les quantifiant chaque fois que cela est nécessaire et possible, les éléments
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suivants :<br />
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1° Une description de la structure juridique et organisationnelle de la personne
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concernée et, le cas échéant, de ses filiales, de ses succursales ainsi que du
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groupe auquel elle appartient ;<br />
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2° Une analyse des conséquences d'une défaillance totale ou partielle de la
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personne ou du groupe concerné, se fondant notamment sur les conséquences pour
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les réassureurs ou tout autre acteur du secteur financier ;<br />
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3° La cartographie des fonctions critiques de la personne ou du groupe concerné,
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qui précise les éléments du bilan associés à ces fonctions, analyse la
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séparabilité de ces fonctions par rapport aux autres activités de la personne ou
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du groupe et précise de quelles entités internes ou externes ces fonctions
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dépendent financièrement, juridiquement ou en matière de ressources humaines ou
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de systèmes informatiques pour assurer la continuité de leur activité ;<br />
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4° La description détaillée des passifs techniques et non techniques de la
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personne concernée et de ses filiales ;<br />
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5° Une description des sûretés grevant les biens de la personne concernée et de
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ses filiales et leurs expositions de hors bilan ainsi que des opérations
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significatives de réassurance ou de couverture, notamment lorsque ces éléments
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se rattachent aux fonctions critiques ;<br />
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6° L'identification des principales contreparties de la personne concernée ou du
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groupe auquel elle appartient ainsi qu'une analyse des conséquences financières
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pour la personne concernée ou le groupe auquel elle appartient de la défaillance
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de ces contreparties ;<br />
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7° La description détaillée des différentes stratégies de résolution
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susceptibles d'être appliquées en fonction des différents scénarii possibles et
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des délais nécessaires ;<br />
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8°. La description des modalités assurant la continuité des opérations qui
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seront maintenues en application des stratégies de résolution ;<br />
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9° Une description des modalités de circulation de l'information entre la
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personne concernée et l'autorité de résolution, précisant la stratégie de
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communication mise en œuvre au sein de la personne concernée et vis-à-vis du
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public ;<br />
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10° Une analyse de l'incidence du plan sur le personnel de la personne
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concernée, y compris en termes de coûts, et une description des procédures
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|
envisagées en vue de la consultation du personnel lors du processus de
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||||||
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résolution ;<br />
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11° L'analyse de la résolvabilité de la personne concernée mentionnée à
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l'article L. 311-11 et, le cas échéant, des mesures à prendre pour lever les
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obstacles à la résolvabilité ;<br />
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|
12° Le cas échéant, tout avis exprimé par la personne concernée ou par le groupe
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|
à l'égard du plan préventif de résolution.
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@ -0,0 +1,16 @@
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État: VIGUEUR
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Type: AUTONOME
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Date de début: 2018-04-28
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Date de fin: 2999-01-01
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Identifiant: LEGIARTI000036844904
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URL: article/LEGI/ARTI/00/00/36/84/49/LEGIARTI000036844904.xml
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###### Article A311-5
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Pour l'application de l'article L. 311-8, le collège de résolution de l'Autorité
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|
de contrôle prudentiel et de résolution peut demander aux personnes pour
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lesquelles il établit ou met à jour un plan préventif de résolution de fournir
|
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|
dans les meilleurs délais toute information nécessaire à cette fin et qui n'ont
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|
pas déjà été fournis à l'autorité dans le cadre de ses autres missions.
|
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@ -0,0 +1,9 @@
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||||||
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Date de début: 2018-04-28
|
||||||
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Date de fin: 2999-01-01
|
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|
Identifiant: LEGISCTA000036844917
|
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###### Section III : Dispositions relatives à l'analyse de la résolvabilité
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- [Article A311-6](article_a311-6.md)
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@ -0,0 +1,122 @@
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|
État: VIGUEUR
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||||||
|
Type: AUTONOME
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||||||
|
Date de début: 2018-04-28
|
||||||
|
Date de fin: 2999-01-01
|
||||||
|
Identifiant: LEGIARTI000036844930
|
||||||
|
URL: article/LEGI/ARTI/00/00/36/84/49/LEGIARTI000036844930.xml
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###### Article A311-6
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I.-Lorsqu'il réalise l'évaluation mentionnée à l'article L. 311-11 et R. 311-7,
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|
le collège de résolution de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution
|
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|
examine :<br />
|
||||||
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|
1° La capacité de la personne concernée à identifier en son sein et, le cas
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||||||
|
échéant, au sein du groupe auquel elle appartient, les activités représentant
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||||||
|
une source importante de revenus ou de bénéfices et les fonctions critiques
|
||||||
|
résultant de son activité ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
2° La mesure dans laquelle les structures juridiques et l'organisation de la
|
||||||
|
personne concernée et, le cas échéant, du groupe auquel elle appartient,
|
||||||
|
permettent d'assurer la continuité des activités représentant une source
|
||||||
|
importante de revenus ou de bénéfices et des fonctions critiques résultant de
|
||||||
|
l'activité de cette personne ou de ce groupe ;<br />
|
||||||
|
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|
3° Les dispositifs et les procédures mis en place permettant de garantir que la
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||||||
|
personne concernée et, le cas échéant, le groupe auquel elle appartient,
|
||||||
|
disposent de moyens suffisants quant au personnel et à l'accès aux systèmes
|
||||||
|
d'information pour assurer la continuité des activités représentant une source
|
||||||
|
importante de revenus ou de bénéfices et des fonctions critiques résultant de
|
||||||
|
son activité ;<br />
|
||||||
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|
||||||
|
4° Les obstacles éventuels à la continuation des contrats de prestation de
|
||||||
|
service nécessaires à l'exercice des activités représentant une source
|
||||||
|
importante de revenus ou de bénéfices et des fonctions critiques en cas de mise
|
||||||
|
en œuvre d'une procédure de résolution à l'encontre de la personne concernée et,
|
||||||
|
le cas échéant, du groupe auquel elle appartient ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
5° L'existence de procédures et dispositifs transitoires pouvant être mis en
|
||||||
|
œuvre dans l'hypothèse où la personne concernée se séparerait de fonctions
|
||||||
|
critiques ou d'activités représentant une source importante de revenus ou de
|
||||||
|
bénéfices ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
6° La capacité des systèmes d'information de la personne concernée à produire
|
||||||
|
dans de brefs délais des données exactes et exhaustives relatives aux activités
|
||||||
|
représentant une source importante de revenus ou de bénéfices et aux fonctions
|
||||||
|
critiques et qui sont nécessaires à la préparation et à la mise en œuvre d'une
|
||||||
|
procédure de résolution par le collège de résolution de l'autorité ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
7° Les résultats des tests des systèmes d'information mis en œuvre par la
|
||||||
|
personne concernée sur la base des scénarii de crise définis par le collège de
|
||||||
|
résolution de l'autorité ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
8° La capacité à assurer la continuité des systèmes d'information de la personne
|
||||||
|
concernée, y compris au profit d'un autre organisme d'assurance, dans le cas où
|
||||||
|
les fonctions critiques ou les activités représentant une source importante de
|
||||||
|
revenus ou de bénéfices seraient séparées du reste des activités dans le cadre
|
||||||
|
d'une procédure de résolution ;<br />
|
||||||
|
|
||||||
|
9° L'existence en son sein ou la mise en place par la personne concernée de
|
||||||
|
processus permettant de fournir au collège de résolution de l'autorité les
|
||||||
|
informations relatives à l'identification des assurés, souscripteurs, adhérents
|
||||||
|
et bénéficiaires de contrats d'assurance et aux montants des créances couvertes
|
||||||
|
par les fonds de garantie ;<br />
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10° Dans le cas où, au sein d'un groupe, il existe des garanties intragroupes,
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les conditions financières de ces garanties en les comparant aux conditions du
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marché et les systèmes de gestion des risques relatifs à ces garanties ;<br />
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11° Le risque de contagion au sein d'un groupe lié à l'existence de transfert de
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risques ou de garanties intragroupes ;<br />
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12° La mesure dans laquelle la structure juridique ou organisationnelle du
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groupe constitue un obstacle à la mise en œuvre de mesures de résolution prévues
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par les articles L. 311-29 à L. 311-49, en raison notamment du nombre d'entités
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qui le composent, de la complexité de son organisation ou de la difficulté à
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affecter des activités à des entités précises du groupe ;<br />
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13° Dans le cas où l'évaluation porte également sur une société de groupe mixte
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d'assurance, l'incidence de la mise en œuvre d'une procédure de résolution sur
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les entités non financières du groupe ;<br />
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14° La mesure dans laquelle la législation applicable d'un autre Etat membre de
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l'Union européenne ou d'un Etat tiers permet aux autorités de cet Etat de
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soutenir les mesures prises par le collège de résolution de l'Autorité de
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contrôle prudentiel et de résolution ainsi que, s'il y a lieu, les possibilités
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d'une action coordonnée avec les autorités de cet Etat ;<br />
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15° La possibilité de mettre en œuvre de manière effective une ou plusieurs des
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mesures de résolution prévues par les articles L. 311-29 à L. 311-49 à
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l'encontre de la personne concernée ou du groupe auquel elle appartient, de
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façon à atteindre les objectifs de la résolution mentionnés au I de l'article L.
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311-22, notamment au regard de la nature de ces mesures et de l'organisation de
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la personne concernée ou du groupe ;<br />
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16° Dans le cas de groupes qui comportent des filiales établies dans plusieurs
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Etats, les modalités et les moyens permettant de faciliter la mise en œuvre de
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mesures de résolution ;<br />
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17° La possibilité qu'une ou plusieurs mesures de résolution puissent être mises
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en œuvre de manière effective à l'égard de la personne concernée ou du groupe
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auquel elle appartient d'une manière qui réponde aux objectifs de la résolution
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mentionnés au I de l'article L. 311-22, compte tenu, d'une part, de leur
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incidence potentielle sur les créanciers, les personnes ayant la qualité de
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contrepartie, les souscripteurs et bénéficiaires et le personnel de la personne
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ou du groupe et, d'autre part, le cas échéant, des mesures que les autorités
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d'autres Etats pourraient prendre ;<br />
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18° L'incidence directe ou indirecte sur le système financier, les
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souscripteurs, adhérents et bénéficiaires ou l'économie réelle de la mise en
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œuvre d'une mesure de résolution à l'égard de la personne concernée et, le cas
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échéant, du groupe auquel elle appartient ;<br />
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19° La mesure dans laquelle la mise en œuvre d'une ou plusieurs mesures de
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résolution à l'égard de la personne concernée ou du groupe permet de limiter le
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risque de contagion à d'autres organismes ou groupes d'assurance, établissements
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de crédit ou entreprises d'investissement ou aux marchés financiers ;<br />
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II.-Lorsque l'évaluation prévue à l'article L. 311-11 porte sur un groupe, les
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personnes concernées s'entendent également des personnes mentionnées aux 1° à 7°
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de l'article L. 311-1 qui font partie du même groupe.
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