From 2962880b6eb5b61d22a810fe546f3e6dac41643d Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: =?UTF-8?q?R=C3=A9publique=20fran=C3=A7aise?= Date: Sat, 1 Oct 2016 00:00:00 +0200 Subject: [PATCH] =?UTF-8?q?D=C3=A9cret=20n=C2=B0=202016-884=20du=2029=20ju?= =?UTF-8?q?in=202016=20relatif=20=C3=A0=20la=20partie=20r=C3=A9glementaire?= =?UTF-8?q?=20du=20code=20de=20la=20consommation?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit Texte partiellement abrogé : article 10 (décret n° 2017-1166 du 12 juillet 2017). Complément de transposition de la directive 2011/83/UE du Parlement européen et du Conseil du 25 octobre 2011 relative aux droits des consommateurs, modifiant la directive 93/13/CEE du Conseil et la directive 1999/44/CE du Parlement européen et du Conseil et abrogeant la directive 85/577/CEE du Conseil et la directive 97/7/CE du Parlement européen et du Conseil. Ministère: Ministère de l'économie, de l'industrie et du numérique Nature: DECRET Identifiant: JORFTEXT000032797752 NOR: EINC1608218D URL: texte/version/JORF/TEXT/00/00/32/79/77/JORFTEXT000032797752.xml --- .../annexes/README.md | 2 + .../article_annexe_a_l_article_r313-4.md | 983 ++++++++++++++++++ .../article_annexe_a_l_article_r314-3.md | 353 +++++++ .../titre_ier/chapitre_iii/README.md | 2 + .../chapitre_iii/section_1/README.md | 9 + .../section_1/sous-section_unique/README.md | 10 + .../paragraphe_1/README.md | 10 + .../paragraphe_1/article_r313-1.md | 39 + .../paragraphe_1/article_r313-2.md | 35 + .../paragraphe_2/README.md | 9 + .../paragraphe_2/article_r313-3.md | 61 ++ .../chapitre_iii/section_2/README.md | 1 + .../section_2/sous-section_1/README.md | 12 + .../sous-section_1/article_r313-4.md | 68 ++ .../sous-section_1/article_r313-5.md | 15 + .../sous-section_1/article_r313-6.md | 27 + .../sous-section_1/article_r313-7.md | 21 + .../chapitre_iii/section_7/README.md | 11 + .../chapitre_iii/section_7/article_r313-30.md | 15 + .../chapitre_iii/section_7/article_r313-31.md | 24 + .../chapitre_iii/section_7/article_r313-32.md | 25 + .../section_1/sous-section_1/README.md | 6 + .../sous-section_1/article_r314-1.md | 21 + .../sous-section_1/article_r314-12.md | 27 + .../sous-section_1/article_r314-2.md | 41 + .../sous-section_1/article_r314-3.md | 31 + .../sous-section_1/article_r314-4.md | 30 + .../sous-section_1/article_r314-5.md | 23 + 28 files changed, 1911 insertions(+) create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r313-4.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r314-3.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-1.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-2.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/article_r313-3.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-4.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-5.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-6.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-7.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/README.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-30.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-31.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-32.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-1.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-12.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-2.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-3.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-4.md create mode 100644 partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-5.md diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/README.md index cbc85404..58dfd232 100644 --- a/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/README.md +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/README.md @@ -13,7 +13,9 @@ Identifiant: LEGISCTA000032887060 - [Article Annexe à l'article R312-9](article_annexe_a_l_article_r312-9.md) - [Article Annexe à l'article R312-14](article_annexe_a_l_article_r312-14.md) - [Article Annexe à l'article R312-32](article_annexe_a_l_article_r312-32.md) +- [Article Annexe à l'article R313-4](article_annexe_a_l_article_r313-4.md) - [Article Annexe à l'article R313-8](article_annexe_a_l_article_r313-8.md) - [Article Annexe à l'article R314-6](article_annexe_a_l_article_r314-6.md) - [Article Annexe à l'article R314-20](article_annexe_a_l_article_r314-20.md) - [Article Annexe à l'article D312-26](article_annexe_a_l_article_d312-26.md) +- [Article Annexe à l'article R314-3](article_annexe_a_l_article_r314-3.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r313-4.md b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r313-4.md new file mode 100644 index 00000000..352b45f1 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r313-4.md @@ -0,0 +1,983 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032887084 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/88/70/LEGIARTI000032887084.xml +--- + +###### Article Annexe à l'article R313-4 + +Informations précontractuelles européennes normalisées en matière de crédit +immobilier
+ +FICHE D'INFORMATION STANDARDISÉE EUROPÉENNE (FISE)
+ +PARTIE A
+ +Le texte du modèle ci-après est reproduit tel quel dans la FISE. Les indications +entre crochets sont remplacées par les informations correspondantes. Le prêteur +ou, le cas échéant, l'intermédiaire de crédit trouvent en partie B les +instructions sur la manière de compléter la FISE.
+ +La mention le cas échéant signifie que le prêteur donne l'information requise si +elle est pertinente pour le contrat de crédit. Lorsque l'information n'est pas +pertinente, le prêteur supprime la rubrique ou l'ensemble de la section en +question (par exemple, si la section est sans objet). En cas de suppression de +la section entière, les autres sections de la FISE sont renumérotées en +conséquence.
+ +Les informations ci-dessous sont communiquées sous la forme d'un seul et unique +document. La police est clairement lisible. Des caractères gras ou plus grands +ou un arrière-plan différent sont utilisés pour les informations à mettre en +évidence. Toutes les mises en garde applicables sont mises en évidence.
+ +Modèle de FISE
+ +Fiche d'information standardisée européenne relative
+ +aux contrats de crédit immobilier (FISE)
+ + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + + +
+
+ (Introduction) +
+
+ Ce document a été établi pour [nom du consommateur] le [date du + jour].
+ + Ce document a été établi sur la base des informations que vous avez + fournies à ce stade et des conditions en vigueur sur le marché + financier.
+ + Les informations ci-dessous restent valables jusqu'au [date de + validité], (le cas échéant) à l'exception du taux d'intérêt et des + autres frais. Au-delà de cette date, elles sont susceptibles de changer + en fonction de l'évolution du marché.
+ + (Le cas échéant) Ce document n'oblige pas [nom du prêteur] à vous + accorder un prêt.
+
+
+ 1° Prêteur +
+
+ [Nom]
+ + [Numéro de téléphone]
+ + [Adresse géographique]
+ + (Facultatif) [Adresse électronique]
+ + (Facultatif) [Numéro de télécopieur]
+ + (Facultatif) [Adresse web]
+ + (Facultatif) [Personne/ point de contact]
+ + (Le cas échéant, des informations sur l'éventuelle fourniture de + services de conseil :) [(Après avoir évalué vos besoins et votre + situation, nous vous recommandons de contracter ce crédit immobilier/ + Nous ne vous recommandons pas de contracter un crédit immobilier en + particulier. Toutefois, sur la base des réponses que vous avez apportées + à certaines questions, nous vous adressons des informations concernant + ce crédit immobilier pour que vous puissiez prendre votre propre + décision)]
+
+
+ 2° (Le cas échéant) Intermédiaire de crédit +
+
+ [Nom]
+ + [Numéro de téléphone]
+ + [Adresse géographique]
+ + (Facultatif) [Adresse électronique]
+ + (Facultatif) [Numéro de télécopieur]
+ + (Facultatif) [Adresse web]
+ + (Facultatif) [Personne/ point de contact]
+ + (Le cas échéant [informations sur l'éventuelle fourniture de conseils]) + [(Après avoir évalué vos besoins et votre situation, nous vous + recommandons de contracter ce crédit immobilier/ Nous ne vous + recommandons pas de contracter un crédit immobilier en particulier. + Toutefois, sur la base des réponses que vous avez apportées à certaines + questions, nous vous adressons des informations concernant ce crédit + immobilier pour que vous puissiez prendre votre propre décision)]
+ + [Rémunération]
+
+
+ 3° Principales caractéristiques du prêt +
+
+ Montant et monnaie du prêt à accorder : [valeur] [monnaie]
+ + (Le cas échéant) Ce prêt n'est pas en [monnaie nationale de + l'emprunteur].
+ + (Le cas échéant) La valeur de votre prêt en [monnaie nationale de + l'emprunteur] pourrait changer.
+ + (Le cas échéant) Par exemple, si la valeur [de la monnaie nationale de + l'emprunteur] baisse de 20 % par rapport à [la monnaie du prêt], la + valeur de votre prêt atteindra [montant dans la monnaie nationale de + l'emprunteur]. Cette augmentation pourrait être plus importante si la + valeur [de la monnaie nationale de l'emprunteur] baisse de plus de 20 + %.
+ + (Le cas échéant) La valeur maximale de votre prêt sera de [indiquer le + montant dans la monnaie nationale de l'emprunteur]. (Le cas échéant) + Vous recevrez un avertissement si le montant du crédit atteint [indiquer + le montant dans la monnaie nationale de l'emprunteur]. (Le cas échéant) + Vous aurez la possibilité de [indiquer le droit de renégocier le prêt en + monnaie étrangère ou le droit de le convertir en [monnaie concernée] et + les conditions].
+ + Durée du prêt : [durée]
+ + [Type de prêt]
+ + [Type de taux d'intérêt applicable]
+ + Montant total à rembourser :
+ + Cela signifie que vous rembourserez [montant] pour chaque [unité + monétaire] emprunté.
+ + (Le cas échéant) [Ce prêt/ Cette partie du prêt] est un prêt sans + remboursement de capital. Le montant de [indiquer le montant du prêt + sans remboursement de capital] est à payer à la fin de la période + couverte par le prêt.
+ + (Le cas échéant) Valeur du bien estimé pour préparer cette fiche + d'information : [indiquer le montant]
+ + (Le cas échéant) Montant maximal de prêt disponible par rapport à la + valeur du bien [indiquer le ratio] ou Valeur minimale du bien requise + pour emprunter le montant illustré [indiquer le montant]
+ + (Le cas échéant) [Garantie]
+
+
+ 4° Taux d'intérêt et autres frais +
+
+ Le taux annuel effectif global (TAEG) est le coût total du prêt exprimé + en pourcentage annuel. Le TAEG est indiqué pour vous aider à comparer + différentes offres.
+ + Le TAEG applicable à votre prêt est de [TAEG].
+ + Il comprend :
+ + Taux d'intérêt [valeur en pourcentage ou, le cas échéant, indication + d'un taux de référence et d'une valeur en pourcentage de la marge du + prêteur]
+ + [Autres composantes du TAEG]
+ + Frais payables une seule fois :
+ + (Le cas échéant) Vous devrez acquitter des frais pour inscrire + l'hypothèque. [Indiquer le montant des frais s'il est connu ou la base + de calcul.]
+ + Frais payables régulièrement :
+ + (Le cas échéant) Ce TAEG est calculé sur la base d'hypothèses concernant + le taux d'intérêt.
+ + (Le cas échéant) Comme [une partie de] votre prêt est un prêt à taux + variable, le TAEG effectif pourrait être différent de ce TAEG si le taux + d'intérêt de votre prêt change. Par exemple, si le taux d'intérêt + atteint [hypothèse décrite dans la partie B], le TAEG pourrait passer à + [indiquer le TAEG illustratif correspondant à l'hypothèse].
+ + (Le cas échéant) Veuillez noter que ce TAEG est calculé sur la base d'un + taux d'intérêt restant au niveau fixé pour la période initiale pendant + toute la durée du contrat.
+ + (Le cas échéant) Les frais suivants ne sont pas connus par le prêteur et + ne sont donc pas pris en compte dans le TAEG : [Frais]
+ + (Le cas échéant) Vous devrez acquitter des frais pour inscrire + l'hypothèque.
+ + Veuillez-vous assurer que vous avez pris connaissance de tous les frais + et taxes annexes liés à votre prêt.
+
+
+ 5° Nombre et périodicité des versements +
+
+ Périodicité des versements : [périodicité]
+ + Nombre de versements : [nombre]
+
+
+ 6° Montant de chaque versement +
+
+ [montant] [monnaie]
+ + Vos revenus peuvent fluctuer. Veuillez vous assurer que vous pourrez + toujours faire face à vos versements [périodicité] dans le cas où vos + revenus diminueraient.
+ + (Le cas échéant) Comme [ce prêt/ une partie de ce prêt] est un prêt sans + remboursement du capital, vous devrez prendre des dispositions séparées + aux fins du remboursement de [indiquer le montant du prêt sans + remboursement du capital] qui sera dû à la fin du prêt. Veillez à + ajouter tout paiement supplémentaire dont vous devrez vous acquitter en + plus du montant des versements indiqué ici.
+ + (Le cas échéant) Le taux d'intérêt applicable à [une partie de] ce prêt + peut fluctuer. Par conséquent, le montant de vos versements peut + augmenter ou diminuer. Par exemple, si le taux d'intérêt atteint + [hypothèse décrite dans la partie B], vos versements pourraient + atteindre [indiquer le montant des versements correspondant à + l'hypothèse].
+ + (Le cas échéant) La valeur du montant que vous devez payer en [monnaie + nationale de l'emprunteur] chaque [périodicité des versements] peut + fluctuer. (Le cas échéant) Vos paiements pourraient atteindre [indiquer + le montant maximal dans la monnaie nationale de l'emprunteur] chaque + [indiquer la période]. (Le cas échéant) Par exemple, si la valeur de [la + monnaie nationale de l'emprunteur] baisse de 20 % par rapport à [la + monnaie de l'emprunt] vous devrez payer [indiquer le montant dans la + monnaie nationale de l'emprunteur] supplémentaire chaque [indiquer la + période]. Vos paiements pourraient augmenter beaucoup plus que dans cet + exemple.
+ + (Le cas échéant) Le taux de change utilisé pour convertir en [monnaie + nationale de l'emprunteur] votre versement libellé en [monnaie dans + laquelle le prêt est libellé] sera le taux publié par [nom de + l'institution publiant le taux de change] le [date] ou sera calculé le + [date], en utilisant [indiquer le nom de la valeur de référence ou de la + méthode de calcul].
+ + (Le cas échéant) [Détails sur les produits d'épargne liés, les prêts à + intérêts différés]
+
+
+ 7° (Le cas échéant) Échéancier indicatif +
+
+ Cet échéancier montre le montant à verser tous les [périodicité].
+ + Les versements (colonne n° [numéro de la colonne]) correspondent à la + somme des intérêts à payer (colonne n° [numéro de la colonne]), le cas + échéant, du capital payé (colonne n° [numéro de la colonne]), et, le cas + échéant, des autres frais (colonne n° [numéro de la colonne]). (Le cas + échéant), les frais de la colonne autres frais sont les suivants : + [liste des frais]. Le capital restant dû (colonne n° [numéro de la + colonne]) est le montant restant à rembourser après chaque versement.
+ + [Tableau]
+
+
+ 8° Obligations supplémentaires +
+
+ L'emprunteur doit respecter les obligations suivantes pour bénéficier + des conditions de prêt décrites dans ce document.
+ + [Obligations]
+ + (Le cas échéant) Veuillez noter que les conditions de prêt décrites dans + ce document (y compris le taux d'intérêt) peuvent changer si ces + obligations ne sont pas respectées.
+ + (Le cas échéant) Veuillez prendre note des conséquences éventuelles + d'une suppression ultérieure de l'un des services auxiliaires liés au + prêt.
+ + [Conséquences]
+
+
+ 9° Remboursement anticipé +
+
+ Vous avez la possibilité de rembourser totalement ou partiellement ce + prêt par anticipation.
+ + (Le cas échéant) [Conditions]
+ + (Le cas échéant) Frais de sortie : [indiquer le montant ou, si ce n'est + pas possible, la méthode de calcul]
+ + (Le cas échéant) Si vous décidez de rembourser ce prêt par anticipation, + veuillez nous contacter pour établir le montant exact des frais de + sortie à ce moment-là.
+
+
+ 10° Caractéristiques variables +
+
+ (Le cas échéant) [Informations sur la portabilité/ subrogation] Vous + avez la possibilité de transférer ce prêt à un autre [prêteur] [ou] [à + l'égard d'un autre bien]. [Indiquer les conditions]
+ + (Le cas échéant) Vous n'avez pas la possibilité de transférer ce prêt à + un autre [prêteur] [ou] [à l'égard d'un autre bien].
+ + (Le cas échéant) Caractéristiques supplémentaires : [explication des + caractéristiques supplémentaires visées à la partie B et, + éventuellement, des autres caractéristiques offertes par le prêteur dans + le cadre du contrat de crédit qui ne sont pas mentionnées dans les + sections précédentes].
+
+
+ 11° Autres droits de l'emprunteur +
+
+ (Le cas échéant) vous disposez de [durée du délai de réflexion] après le + [début du délai de réflexion] pour réfléchir avant de vous engager à + contracter ce prêt. (Le cas échéant) Une fois que vous aurez reçu du + prêteur le contrat de crédit, vous ne pourrez pas l'accepter avant la + fin [durée du délai de réflexion]. +
+
+ 12° Réclamations +
+
+ Si vous avez une réclamation, veuillez contacter [indiquer le point de + contact et la source d'information sur la procédure].
+ + (Le cas échéant) Délai maximal pour traiter la réclamation [durée]
+ + (Le cas échéant) [Si nous n'avons pas résolu la réclamation à votre + satisfaction au niveau interne], vous pouvez également contacter : + [indiquer le nom de l'organisme extérieur chargé du règlement des + réclamations et recours extrajudiciaires] (Le cas échéant) ou vous + pouvez contacter le réseau FIN-NET pour obtenir les coordonnées de + l'organisme correspondant dans votre pays.
+
+
+ 13° Non-respect des engagements liés au prêt : conséquences pour + l'emprunteur +
+
+ [Types de non-respect]
+ + [Conséquences financières et/ ou juridiques]
+ + Si vous rencontrez des difficultés à vous acquitter de vos versements + [périodicité], veuillez nous contacter immédiatement pour étudier les + solutions envisageables.
+ + (Le cas échéant) En dernier ressort, votre logement peut être saisi si + vous ne vous acquittez pas de vos remboursements.
+
+
+ (Le cas échéant) 14. Informations complémentaires +
+
+ (Le cas échéant) [Indication de la législation applicable au contrat de + crédit]
+ + (Lorsque le prêteur a l'intention d'utiliser une langue différente de la + langue de la FISE) Les informations et les conditions contractuelles + seront fournies en [langue]. Avec votre accord, nous comptons + communiquer en [langue/ langues] pendant toute la durée du contrat de + crédit.
+ + [Insérer la mention concernant le droit à recevoir ou à se voir + proposer, le cas échéant, un projet de contrat de crédit]
+
+
+ 15° Autorité de surveillance +
+
+ Ce prêteur est surveillé par [nom (s) et adresse web de l'autorité ou + des autorités de surveillance].
+ + (Le cas échéant) Cet intermédiaire de crédit est surveillé par [nom et + adresse web de l'autorité de surveillance].
+
+ +PARTIE B
+ +Instructions pour compléter la FISE
+ +La FISE est complétée en suivant les instructions ci-après.
+ +Section Introduction
+ +La date de validité est dûment mise en évidence. Aux fins de la présente +section, on entend par date de validité la période pendant laquelle +l'information, par exemple le taux débiteur, figurant dans la FISE ne sera pas +modifiée et s'appliquera si le prêteur décide d'octroyer le crédit durant cette +période. Lorsque le calcul du taux débiteur applicable et des autres frais +dépend des résultats de la vente d'obligations sous-jacentes, le taux débiteur +final et les autres frais pourraient être différents de ce qui est indiqué. Dans +ce cas seulement, il est stipulé que la date de validité ne s'applique pas au +taux débiteur et aux autres frais, en ajoutant la mention à l'exception du taux +d'intérêt et des autres frais.
+ +Section 1. Prêteur
+ +1° Le nom, le numéro de téléphone et l'adresse géographique du prêteur sont les +coordonnées que le consommateur peut utiliser pour toute future correspondance +;
+ +2° Les informations sur l'adresse électronique, le numéro de télécopieur, +l'adresse web et la personne ou le point de contact sont facultatives ;
+ +3° Conformément aux articles R. 222-1 à R. 222-3 du code de la consommation, +lorsque la transaction est proposée à distance, le prêteur indique, le cas +échéant, le nom et l'adresse géographique de son représentant dans l'Etat membre +de résidence du consommateur]. Le numéro de téléphone, l'adresse électronique et +l'adresse web du représentant du prestataire de crédit sont facultatifs ;
+ +4° Si la section 2 n'est pas applicable, le prêteur fait savoir au consommateur +si des services de conseil sont fournis et sur quelle base, en suivant la +formulation de la partie A.
+ +(Le cas échéant) Section 2. Intermédiaire de crédit
+ +Informations sur le produit fournies au consommateur par un intermédiaire de +crédit :
+ +1° Le nom, le numéro de téléphone et l'adresse géographique de l'intermédiaire +de crédit sont les coordonnées que le consommateur peut utiliser pour toute +future correspondance ;
+ +2° Les informations sur l'adresse électronique, le numéro de télécopieur, +l'adresse web et la personne ou le point de contact sont facultatives ;
+ +3° L'intermédiaire de crédit indique au consommateur si des services de conseil +sont fournis et sur quelle base, en suivant la formulation de la partie A ;
+ +4° Des explications concernant le mode de rémunération de l'intermédiaire de +crédit. S'il perçoit une commission de la part d'un prêteur, le montant et, si +celui-ci est différent du nom figurant dans la section 1, le nom du prêteur sont +indiqués.
+ +Section 3. Principales caractéristiques du prêt
+ +1° Cette section explique clairement les principales caractéristiques du crédit, +y compris la valeur et la monnaie ainsi que les risques potentiels associés au +taux débiteur, y compris les risques mentionnés au point 8, et la structure de +l'amortissement ;
+ +2° Si la monnaie du crédit n'est pas la monnaie nationale du consommateur, le +prêteur indique que le consommateur sera averti régulièrement, au moins si le +taux de change varie de plus de 20 %, qu'il aura le droit, le cas échéant, de +convertir la monnaie du contrat de crédit ou la possibilité de renégocier les +conditions et tout autre arrangement à la disposition du consommateur en vue de +limiter son exposition au risque de change. Lorsque le contrat de crédit +contient une disposition en vue de limiter le risque de change, le prêteur +indique le montant maximal que le consommateur aurait à rembourser. Lorsque le +contrat de crédit ne comporte aucune disposition, pour limiter le risque de +change auquel le consommateur est exposé à une fluctuation du taux de change +inférieure à 20 %, le prêteur fournit un exemple de l'effet qu'aurait sur la +valeur du prêt une baisse de de 20 % de la valeur de la monnaie nationale du +consommateur par rapport à la monnaie du crédit ;
+ +3° La durée du crédit est exprimée en années ou en mois, selon que l'une ou +l'autre unité est la plus appropriée. Si la durée du crédit est susceptible de +varier pendant la durée du contrat, le prêteur explique quand et à quelles +conditions cette variation peut survenir. Si le crédit est à durée indéterminée, +par exemple dans le cas d'une carte de crédit avec garantie, le prêteur +l'indique clairement ;
+ +4° Le type de crédit devrait être clairement indiqué (par exemple, crédit +hypothécaire, prêt au logement). La description du type de crédit indique +clairement comment le capital et les intérêts sont remboursés sur la durée du +prêt (c'est-à-dire la structure d'amortissement), en précisant si le contrat de +crédit porte sur le remboursement du capital ou si le crédit contracté au titre +dudit contrat est un crédit sans remboursement du capital, ou un mélange des +deux ;
+ +5° Si le crédit est, en totalité ou en partie, un crédit sans remboursement du +capital, une mention indiquant clairement ce fait figure en évidence à la fin de +cette section en suivant la formulation de la partie A ;
+ +6° Cette section précise si le taux débiteur est fixe ou variable, le cas +échéant, si le taux variable est ou non plafonné ainsi que les périodes pendant +lesquelles il restera fixe, la fréquence des révisions du taux et les limites +éventuelles de variation du taux débiteur (plafonds et planchers, par +exemple).
+ +La formule utilisée pour réviser le taux débiteur et ses différentes composantes +(par exemple, le taux de référence ou les écarts de taux d'intérêt) sont +expliquées. Le prêteur précise, par exemple sur son site web, où trouver +d'autres informations sur les indices ou les taux utilisés dans la formule (par +exemple, l'Euribor ou le taux de référence de la banque centrale) ;
+ +7° Si différents taux débiteurs s'appliquent en fonction des circonstances, les +informations portent sur tous les taux applicables ;
+ +8° Le montant total à rembourser correspond au montant total dû par le +consommateur. Il est calculé en additionnant le montant du prêt et le coût total +du prêt pour le consommateur. Si le taux débiteur n'est pas fixe pendant la +durée du contrat, il convient de préciser que ce montant est donné à titre +indicatif et peut varier, en particulier en fonction des variations du taux +débiteur ;
+ +9° Lorsque le prêt est garanti par une hypothèque sur le bien immobilier, par +une autre sûreté comparable ou par un droit lié à un bien immobilier, le prêteur +attire l'attention du consommateur sur ce fait. Le cas échéant, le prêteur +indique la valeur estimée du bien immobilier ou une autre sûreté utilisée aux +fins de préparer cette fiche d'information ;
+ +10° Le prêteur indique, le cas échéant :
+ +a) Le montant maximal de prêt disponible par rapport à la valeur du bien, qui +est le ratio montant à financer/ valeur du bien (ratio hypothécaire). Ce ratio +est accompagné d'un exemple montrant en valeur absolue le montant maximal +pouvant être emprunté pour la valeur d'un bien particulier ; ou ;
+ +b) La valeur minimale du bien requise par le prêteur pour prêter le montant +illustré ;
+ +11° Lorsque les crédits sont des crédits en plusieurs parties (par exemple, des +prêts en partie à taux fixe, en partie à taux variable), cette information +figure dans l'indication du type de crédit, et les informations requises sont +mentionnées pour chaque partie du crédit.
+ +Section 4. Taux d'intérêt et autres frais
+ +1° Le taux d'intérêt correspond au taux débiteur ou aux taux débiteurs ;
+ +2° Le taux débiteur est indiqué sous forme de pourcentage. Si le taux débiteur +est variable et fondé sur un taux de référence, le prêteur peut indiquer le taux +débiteur en annonçant un taux de référence et une valeur en pourcentage de sa +marge. Le prêteur indique toutefois la valeur du taux de référence valide le +jour de l'émission de la FISE.
+ +Si le taux débiteur est variable, l'information comprend : a) les hypothèses +utilisées pour le calcul du TAEG ; b) le cas échéant, les plafonds et les seuils +applicables ; et c) un avertissement indiquant que la variabilité pourrait +affecter le niveau réel du TAEG. Pour attirer l'attention du consommateur, la +taille de caractère utilisée pour l'avertissement est plus grande et figure en +évidence dans la partie principale de la FISE. L'avertissement est accompagné +d'un exemple indicatif sur le TAEG. Lorsque le taux débiteur est plafonné, +l'exemple suppose que le taux débiteur s'élève dans les plus brefs délais au +niveau le plus élevé prévu dans le contrat de crédit. En l'absence de plafond, +l'exemple présente le TAEG au taux débiteur le plus élevé au cours des vingt +dernières années au moins ou, si les données sous-jacentes pour le calcul du +taux débiteur sont disponibles pour une période de moins de vingt ans, la +période la plus longue pour laquelle ces données sont disponibles, sur la base +de la valeur la plus élevée de tout taux de référence extérieur utilisé pour le +calcul du taux débiteur le cas échéant, ou de la valeur la plus élevée d'un taux +de référence fixé par une autorité compétente ou par l'ABE lorsque le prêteur +n'utilise pas un taux de référence extérieur. Cette exigence ne s'applique pas +aux contrats de crédit dont le taux débiteur est fixé pour une période initiale +de plusieurs années et peut ensuite être fixé pour une nouvelle période après +négociation entre le prêteur et le consommateur. Dans le cas des contrats de +crédit dont le taux débiteur est fixé pour une période initiale de plusieurs +années et peut ensuite être fixé pour une nouvelle période après négociation +entre le prêteur et le consommateur, l'information comprend un avertissement +indiquant que le TAEG est calculé sur la base du taux débiteur de la période +initiale. L'avertissement est accompagné d'un exemple de TAEG supplémentaire +calculé conformément à l'article R. 314-1 du code de la consommation. Lorsque +les crédits sont des crédits en plusieurs parties (par exemple, en partie à taux +fixe, en partie à taux variable), les informations sont mentionnées pour chaque +partie du crédit ;
+ +3° Dans la section Autres composantes du TAEG, il convient d'énumérer tous les +autres frais inclus dans le TAEG, y compris les frais non récurrents, tels que +les frais administratifs, et les frais réguliers, tels que les frais +administratifs annuels. Le prêteur dresse la liste des frais en les classant par +catégorie (frais à payer de manière non récurrente, frais à payer régulièrement +et inclus dans les versements, frais à payer régulièrement mais non inclus dans +les versements), en indiquant leur montant et en précisant à qui et quand ils +devront être payés. Il n'est pas nécessaire d'inclure les frais encourus pour +non-respect des obligations contractuelles. Lorsque ce montant n'est pas connu, +le prêteur donne si possible une indication du montant ou, à défaut, explique le +mode de calcul du montant et précise que ce montant n'est donné qu'à titre +indicatif. Dans le cas où certains frais ne sont pas inclus dans le TAEG parce +que le prêteur ne les connaît pas, il convient d'attirer l'attention sur ce +fait.
+ +Si le consommateur a indiqué au prêteur un ou plusieurs éléments du crédit qu'il +privilégie, tels que la durée du contrat de crédit et le montant total du +crédit, le prêteur tient, si possible, compte de ces éléments ; si un contrat de +crédit offre au consommateur différentes possibilités quant au mode +d'utilisation du crédit, assorties de frais ou de taux débiteurs différents, et +que le prêteur applique l'hypothèse de l'annexe, partie II, relative au TAEG il +indique que d'autres modes d'utilisation existant pour ce type de crédit peuvent +avoir pour conséquence un TAEG plus élevé. Lorsque les modes d'utilisation du +crédit sont prises en compte pour le calcul du TAEG, le prêteur attire +l'attention sur les frais liés aux autres modalités d'utilisation qui ne sont +pas nécessairement celles utilisées dans le calcul du TAEG ;
+ +4° Si l'inscription de l'hypothèque ou d'une autre sûreté comparable donne lieu +au paiement de frais, cette information figure dans cette section avec le +montant, s'il est connu, ou, si ce n'est pas possible, la base de détermination +de ce montant. Si les frais sont connus et inclus dans le TAEG, l'existence et +le montant des frais sont mentionnés dans la rubrique Frais payables en une +seule fois. Si les frais ne sont pas connus du prêteur et ne sont donc pas pris +en compte dans le TAEG, leur existence est clairement mentionnée sur la liste +des frais qui ne sont pas connus du prêteur. Dans les deux cas, la formulation +type de la partie A est utilisée à la rubrique correspondante.
+ +Section 5. Nombre et périodicité des versements
+ +1° Si les versements sont effectués à intervalles réguliers, leur périodicité +(par exemple, mensuelle) est précisée. si la fréquence des versements est +irrégulière, ce fait est clairement expliqué au consommateur ;
+ +2° Le nombre de versements indiqué porte sur toute la durée du prêt.
+ +Section 6. Montant de chaque versement
+ +1° La monnaie du crédit et la monnaie des versements sont indiquées clairement +;
+ +2° Lorsque le montant des versements est susceptible de changer pendant la durée +du crédit, le prêteur précise pendant quelle période le montant initial des +versements reste inchangé, et quand et avec quelle périodicité il changera par +la suite ;
+ +3° Lorsque le crédit est, en totalité ou en partie, un crédit sans remboursement +du capital, une mention l'indiquant clairement figure en évidence à la fin de +cette section, en suivant la formulation de la partie A.
+ +Si le consommateur est tenu de contracter un produit d'épargne lié comme +condition pour obtenir un crédit sans remboursement du capital garanti par une +hypothèque ou une sûreté comparable, le montant et la périodicité des paiements +sont indiqués ;
+ +4° Lorsque le taux débiteur est variable, l'information le mentionne, en suivant +la formulation de la partie A, et fournit un exemple de montant maximal de +versement. Lorsqu'il existe un plafond, l'exemple précise quel sera le montant +des versements si le taux débiteur atteint ce plafond. En l'absence de plafond, +c'est l'hypothèse la plus défavorable qui illustre le niveau des versements au +taux débiteur le plus élevé au cours des vingt dernières années, ou, si les +données sous-jacentes pour le calcul du taux débiteur sont disponibles pour une +période de moins de vingt ans, la période la plus longue pour laquelle ces +données sont disponibles, sur la base de la valeur la plus élevée de tout taux +de référence extérieur utilisé pour le calcul du taux débiteur le cas échéant ou +de la valeur la plus élevée d'un taux de référence fixé par une autorité +compétente ou par l'ABE lorsque le prêteur n'utilise pas un taux de référence +extérieur. L'exigence de fournir un exemple à titre indicatif ne s'applique pas +aux contrats de crédit dont le taux débiteur est fixé pour une période initiale +de plusieurs années et peut ensuite être fixé pour une nouvelle période après +négociation entre le prêteur et le consommateur. Lorsque les crédits sont des +crédits en plusieurs parties (par exemple, en partie à taux fixe, en partie à +taux variable), les informations sont mentionnées pour chaque partie du crédit, +et pour le total ;
+ +5° (Le cas échéant) Lorsque la monnaie du prêt n'est pas la monnaie nationale du +consommateur ou lorsque le crédit est indexé sur une monnaie qui n'est pas la +monnaie nationale du consommateur, le prêteur donne un exemple chiffré montrant +clairement l'impact que des variations du taux de change applicable peuvent +avoir sur le montant des versements, en suivant la formulation de la partie A. +Cet exemple s'appuie sur une réduction de 20 % de la valeur de la monnaie +nationale du consommateur, accompagné d'une mention visible indiquant que les +versements pourraient augmenter davantage que le montant supposé dans cet +exemple. Lorsqu'un plafond limite l'augmentation à un montant inférieur à 20 %, +le montant maximal des versements dans la monnaie du consommateur est indiqué, +sans mentionner la possibilité de nouvelles augmentations ;
+ +6° Lorsque le crédit est, en totalité ou en partie, un crédit à taux variable et +que le point 3 s'applique, l'exemple visé au point 5 est fourni sur la base du +montant de versement visé au point 1 ;
+ +7° Lorsque la monnaie dans laquelle sont libellés les versements est différente +de la monnaie du crédit ou que le montant de chaque versement exprimé dans la +monnaie nationale du consommateur dépend du montant correspondant dans une autre +monnaie, cette section indique la date à laquelle le taux de change applicable +est calculé et le taux de change ou la base sur laquelle il sera calculé ainsi +que la fréquence de leur ajustement. Le cas échéant, les indications fournies +comprennent notamment le nom de l'institution qui publie le taux de change +applicable ;
+ +8° Lorsque le crédit est un crédit à intérêts différés dont les intérêts dus ne +sont pas intégralement remboursés par les versements et s'ajoutent au montant +total du crédit restant dû, les explications suivantes sont fournies : comment +et quand les intérêts différés s'ajoutent au crédit en tant qu'apport de +trésorerie ; et quelles sont les conséquences pour le consommateur au niveau du +restant de la dette.
+ +Section 7. Échéancier indicatif
+ +1° Cette section est ajoutée lorsque le crédit est un crédit à intérêts +différés, dont les intérêts dus ne sont pas intégralement remboursés par les +versements et s'ajoutent au montant total du crédit restant dû, ou lorsque le +taux débiteur est fixé pour la durée du contrat de crédit.
+ +Lorsque le consommateur a le droit de recevoir un tableau d'amortissement +révisé, ce droit est mentionné avec les conditions dans lesquelles le +consommateur peut l'exercer ;
+ +2° Le tableau à inclure dans cette section comprend les colonnes suivantes : +échéance (par exemple, 1er mois, 2e mois, 3e mois), montant du versement, +intérêt à payer par versement, autres frais inclus dans le versement (le cas +échéant), capital remboursé par versement et capital restant dû après chaque +versement ;
+ +3° Pour la première année de remboursement, l'information est fournie pour +chaque versement échelonné, et un sous-total correspondant à la fin de cette +première année est fourni pour chacune des colonnes. Pour les années suivantes, +les informations peuvent être fournies sur une base annuelle. Une ligne +supplémentaire est ajoutée à la fin du tableau pour indiquer le total de chaque +colonne. Le coût total du crédit payé par le consommateur (qui correspond au +total de la colonne montant du versement) est dûment mis en évidence et indiqué +comme tel.
+ +Section 8. Obligations supplémentaires
+ +1° Dans cette section, le prêteur mentionne les obligations telles que celles +d'assurer le bien immobilier, de souscrire une assurance-vie, de verser un +salaire sur un compte du prêteur ou d'acquérir un autre produit ou service. pour +chaque obligation, le prêteur précise auprès de qui et dans quel délai elle doit +être remplie ;
+ +2° Le prêteur précise la durée de l'obligation, par exemple le terme du contrat +de crédit. Le prêteur précise, pour chaque obligation, tous les frais payables +par le consommateur qui ne sont pas compris dans le TAEG ;
+ +3° Le prêteur indique si le consommateur est tenu de souscrire à des services +auxiliaires pour obtenir le crédit aux conditions mentionnées et, dans +l'affirmative, si le consommateur est tenu d'y souscrire auprès du prestataire +indiqué par le prêteur ou si ces services peuvent être achetés auprès d'un +prestataire choisi par le consommateur. Si cette possibilité est subordonnée au +respect de certaines caractéristiques minimales par les services auxiliaires, +ces caractéristiques sont décrites dans cette section.
+ +Si le contrat de crédit est lié à d'autres produits, le prêteur mentionne les +caractéristiques essentielles de ces autres produits et indique clairement si le +consommateur a le droit de résilier le contrat de crédit ou les produits liés +séparément, dans quelles conditions et avec quelles conséquences ainsi que, le +cas échéant, les conséquences éventuelles d'une suppression des services +auxiliaires requis dans le cadre du contrat de crédit.
+ +Section 9. Remboursement anticipé
+ +1° Le prêteur précise les conditions auxquelles le consommateur peut rembourser +le crédit par anticipation, entièrement ou partiellement ;
+ +2° Dans la section sur les frais de sortie, le prêteur attire l'attention du +consommateur sur tout frais de sortie ou tout autre frais payable au titre de +remboursement anticipé en vue d'indemniser le prêteur et, le cas échéant, il en +indique le montant. Si le montant de l'indemnisation dépend de plusieurs +facteurs, tels que le montant remboursé ou le taux d'intérêt en vigueur au +moment du remboursement anticipé, le prêteur indique comment est calculée +l'indemnisation et indique le montant maximal des frais ou, si ce n'est pas +possible, il fournit un exemple indicatif afin d'informer le consommateur du +niveau possible de l'indemnisation dans plusieurs scénarios différents.
+ +Section 10. Caractéristiques variables
+ +1° Le cas échéant, le prêteur explique la possibilité de transférer le crédit à +un autre prêteur ou à l'égard d'un autre bien immobilier ainsi que les +conditions relatives à ce transfert ;
+ +2° (Le cas échéant) Caractéristiques supplémentaires : lorsque le produit +contient l'une des caractéristiques répertoriées au point 5, la présente section +doit en dresser la liste et fournir une brève explication des aspects suivants : +les circonstances dans lesquelles le consommateur peut utiliser cette +caractéristique ; les conditions liées à la caractéristique ; si le fait que la +caractéristique fait partie du crédit garanti par une hypothèque ou une garantie +comparable signifie que le consommateur perd une protection réglementaire ou +autre généralement associée à la caractéristique ; l'entreprise fournissant la +caractéristique (si celle-ci est différente du prêteur) ;
+ +3° Si la caractéristique prévoit un crédit supplémentaire, alors la présente +section doit indiquer au consommateur : le montant total du crédit (y compris le +crédit garanti par l'hypothèque ou la garantie comparable) ; si le crédit +supplémentaire est sécurisé ou non ; les taux débiteurs concernés et si la +caractéristique est réglementée ou non. Ce montant de crédit supplémentaire est +inclus dans l'évaluation initiale de solvabilité ou, s'il ne l'est pas, cette +section précise que la disponibilité du montant supplémentaire est subordonnée à +une nouvelle évaluation de la capacité de remboursement du consommateur ;
+ +4° Si la caractéristique suppose un mécanisme d'épargne, le taux d'intérêt +adéquat doit être expliqué ;
+ +5° Les caractéristiques supplémentaires possibles sont les suivantes : Trop +payés/ Moins payés [paiements supérieurs ou inférieurs au versement normalement +requis par la structure d'amortissement] ; Dispense temporaire de remboursement +[périodes pendant lesquelles le consommateur n'est pas tenu d'effectuer des +paiements] ; Réemprunt [possibilité pour le consommateur d'emprunter à nouveau +des fonds déjà prélevés et remboursés] ; Emprunt supplémentaire disponible sans +autre approbation ; Emprunt supplémentaire sécurisé ou non sécurisé +[conformément au point 3 ci-dessus] ; Carte de crédit ; Compte courant lié ; et +Compte épargne lié ;
+ +6° Le prêteur peut inclure toutes les autres caractéristiques offertes par le +prêteur dans le cadre du contrat de crédit qui ne sont pas mentionnées dans les +sections précédentes.
+ +Section 11. Autres droits de l'emprunteur.
+ +1° Le prêteur donne des précisions sur le (s) droit (s) de rétractation ou de +réflexion et, le cas échéant, les autres droits existants tels que la +portabilité (y compris la subrogation), sur les conditions auxquelles ce ou ces +droits sont soumis, sur la procédure à suivre par le consommateur afin de les +exercer, et notamment l'adresse où est envoyée la demande de rétractation, ainsi +que sur les frais correspondants, s'il y a lieu ;
+ +2° Lorsque le consommateur dispose d'un délai de réflexion ou d'un droit de +rétractation, cette faculté est clairement mentionnée ;
+ +3° Conformément au 3° de l'article R. 222-1 du code de la consommation, lorsque +la transaction est proposée à distance, le consommateur est informé de +l'existence ou de l'absence d'un droit de rétractation.
+ +Section 12. Réclamations
+ +1° Cette section indique le point de contact interne [nom du service +responsable] et le moyen de le contacter en cas de réclamation [adresse +géographique] ou [numéro de téléphone] ou [la personne de contact] : +[coordonnées du contact] ainsi qu'un lien vers la procédure de réclamation sur +la page appropriée d'un site internet ou une source d'information similaire ;
+ +2° Elle indique le nom de l'organisme extérieur chargé du règlement des +réclamations et recours extrajudiciaires et lorsque le recours à la procédure de +réclamation interne est une condition préalable à l'accès à cet organisme, elle +l'indique en suivant la formulation de la partie A ;
+ +3° Dans le cas d'un contrat de crédit avec un consommateur résidant dans un +autre Etat membre, le prêteur mentionne l'existence du réseau FIN-NET (http :// +ec. europa. eu/ internal _ market/ fin-net/ index _ fr. htm).
+ +Section 13. Non-respect des engagements liés au prêt : conséquences pour +l'emprunteur
+ +1° Si le non-respect, par le consommateur, de l'une quelconque des obligations +liées à son prêt peut avoir pour lui des conséquences financières ou juridiques, +le prêteur décrit dans cette section les principales situations possibles +(retard ou défaut de paiement, ou encore non-respect des obligations énoncées à +la section 8, obligations supplémentaires, par exemple) et indique où des +informations supplémentaires pourraient être obtenues ;
+ +2° Pour chacun de ces cas, le prêteur précise, en termes clairs et aisément +compréhensibles, les sanctions ou les conséquences auxquelles l'emprunteur +s'expose. Les conséquences les plus graves sont mises en évidence ;
+ +3° Lorsque le bien immobilier utilisé pour garantir le crédit peut être restitué +ou transféré au prêteur si le consommateur ne respecte pas ses obligations, +cette section comprend une mention à ce sujet, en suivant la formulation de la +partie A.
+ +Section 14. Informations complémentaires
+ +1° En cas de vente à distance, cette section comprend toute rubrique précisant +la loi applicable au contrat de crédit et/ ou la juridiction compétente ;
+ +2° Lorsque le prêteur a l'intention de communiquer avec le consommateur pendant +la durée de validité du contrat dans une autre langue que celle de la FISE, ce +fait est mentionné et la langue de communication est indiquée. Ce point est sans +préjudice du dernier alinéa du 3° de l'article R. 222-1 du code de la +consommation ;
+ +3° Le prêteur ou l'intermédiaire de crédit indique le droit du consommateur à +recevoir un exemplaire du projet de contrat de crédit, au moins après qu'une +offre engageant le prêteur a été fournie.
+ +Section 15. Autorité de surveillance
+ +1° La ou les autorités compétentes pour la surveillance du stade précontractuel +de l'activité de prêt sont indiquées. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r314-3.md b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r314-3.md new file mode 100644 index 00000000..1052f86c --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/annexes/article_annexe_a_l_article_r314-3.md @@ -0,0 +1,353 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2016-12-28 +Identifiant: LEGIARTI000032887089 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/88/70/LEGIARTI000032887089.xml +--- + +###### Article Annexe à l'article R314-3 + +PARTIE I : Equation de base traduisant l'équivalence des prêts, d'une part, et +des remboursements et charges, d'autre part.
+ +L'équation de base, qui définit le taux annuel effectif global (TAEG), exprime +sur base annuelle l'égalité entre, d'une part, la somme des valeurs actualisées +des utilisations du crédit et, d'autre part, la somme des valeurs actualisées +des montants des remboursements et paiements des frais, soit :
+ +Vous pouvez consulter l'image dans le fac-similé du JO
+ +n º 0151 du 30/06/2016, texte n º 62
+ +https :// www. legifrance. gouv. fr/ jo _ pdf. do ? id = JORFTEXT000032797752
+ +-Signification des lettres et symboles :
+ +-X est le TAEG ;
+ +-m désigne le numéro d'ordre de la dernière utilisation effectuée sur le crédit +;
+ +-k désigne le numéro d'ordre de la dernière utilisation effectuée sur le crédit, +donc 1 ≤ k ≤ m ;
+ +-Ck est le montant de la dernière utilisation effectuée sur le crédit numéro k +;
+ +-tk désigne l'intervalle de temps, exprimé en années et fractions d'année, entre +la date de la première utilisation effectuée sur le crédit et la date de chacune +des utilisations suivantes effectuées, donc t 1 = 0 ;
+ +-m'est le numéro d'ordre du dernier remboursement ou paiement de frais ;
+ +-l est le numéro d'ordre d'un remboursement ou paiement de frais ;
+ +-Dl est le montant d'un remboursement ou paiement de frais ;
+ +-sl est l'intervalle de temps, exprimé en années et fractions d'années, entre la +date de la première utilisation effectuée sur le crédit et la date de chaque +remboursement ou paiement de frais.
+ +PARTIE II-Calcul du Taux annuel effectif global (TAEG) pour les crédits encadrés +par les articles L. 312-1 et suivants.
+ +Remarques
+ +a) Les sommes versées de part et d'autre à différents moments ne sont pas +nécessairement égales et ne sont pas nécessairement versées à des intervalles +égaux ;
+ +b) La date initiale est celle du premier prêt ;
+ +c) L'écart entre les dates utilisées pour le calcul du TAEG, ainsi que pour +celui du taux débiteur, est exprimé en années ou en fractions d'années. Une +année compte 365 jours, ou, pour les années bissextiles, 366 jours, 52 semaines +ou 12 mois normalisés. Un mois normalisé compte 30,416 66 jours (c'est-à-dire +365/12), que l'année soit bissextile ou non ;
+ +d) Le résultat du calcul est exprimé avec une exactitude d'au moins une +décimale. Lorsque le chiffre est arrondi à une décimale particulière, la règle +suivante est d'application : si le chiffre de la décimale suivant cette décimale +particulière est supérieur ou égal à 5, le chiffre de cette décimale +particulière sera augmenté de 1.
+ +Hypothèses
+ +Le calcul du taux annuel effectif global se fait, le cas échéant, conformément +aux hypothèses suivantes :
+ +1° Si un contrat de crédit laisse au consommateur le libre choix quant au mode +d'utilisation du crédit, le montant total du crédit est réputé entièrement et +immédiatement utilisé ;
+ +2° Si un contrat de crédit laisse en général au consommateur le libre choix +quant au mode d'utilisation du crédit, mais prévoit parmi les divers modes +d'utilisation une limite quant au montant et à la durée, le montant du crédit +est réputé utilisé à la date la plus proche prévue dans le contrat et +conformément à ces limites de mode d'utilisation ;
+ +3° Si un contrat de crédit offre au consommateur différentes possibilités quant +au mode d'utilisation du crédit, assorties de frais ou de taux débiteurs +différents, le montant total du crédit est réputé utilisé au taux débiteur le +plus élevé et avec les frais les plus élevés dans la catégorie d'opérations la +plus fréquemment utilisée dans ce type de contrat de crédit ;
+ +4° En cas de facilité de découvert, le montant total du crédit est réputé +utilisé en totalité et pour la durée totale du contrat de crédit. Si la durée de +la facilité de découvert n'est pas connue, le taux annuel effectif global est +calculé en partant de l'hypothèse que la durée du crédit est de trois mois ;
+ +5° En cas de contrat de crédit sans durée fixe, y compris les crédits qui +doivent être remboursés en totalité dans ou après un délai donné mais qui, une +fois remboursés, sont disponibles pour une nouvelle utilisation, et autre qu'une +facilité de découvert :
+ +a) Le crédit est réputé être octroyé pour une durée d'un an à partir de la date +d'utilisation initiale, et le paiement final effectué par le consommateur +liquide le solde du capital, les intérêts et les autres frais éventuels ;
+ +b) Le capital est supposé être remboursé par le consommateur en mensualités +égales, le remboursement débutant un mois après la date de l'utilisation +initiale. Toutefois, dans les cas où le capital doit être remboursé en totalité +uniquement, en un seul versement, à l'intérieur de chaque période de paiement, +les utilisations et les remboursements successifs de la totalité du capital par +le consommateur sont supposés être effectués sur la durée d'un an. Les intérêts +et autres frais sont appliqués conformément à ces utilisations et remboursements +du capital, d'une part, et aux dispositions du contrat de crédit, d'autre part +;
+ +6° En cas de contrats de crédit autres que les découverts et les contrats de +crédits sans durée fixe visés dans les hypothèses des points 4° et 5° :
+ +a) Si la date ou le montant d'un remboursement de capital devant être effectué +par le consommateur ne peuvent être établis, le remboursement est réputé être +effectué à la date la plus proche prévue dans le contrat de crédit et pour le +montant le plus bas prévu dans le contrat ;
+ +b) Si la date de conclusion du contrat de crédit n'est pas connue, la date +d'utilisation initiale est réputée être la date qui correspond à l'intervalle le +plus court entre cette date et la date du premier paiement que le consommateur +doit effectuer ;
+ +7° Si la date ou le montant d'un paiement devant être effectué par le +consommateur ne peuvent être établis sur la base du contrat de crédit ou des +hypothèses exposées aux points 4°, 5° ou 6°, le paiement est réputé être +effectué aux dates et conditions requises par le prêteur et, lorsque celles-ci +ne sont pas connues :
+ +a) Les frais d'intérêts sont payés en même temps que les remboursements du +capital ;
+ +b) Les frais autres que d'intérêts, exprimés sous la forme d'une somme unique, +sont payés à la date de conclusion du contrat de crédit ;
+ +c) Les frais autres que d'intérêts, exprimés sous la forme de paiements +multiples, sont payés à intervalles réguliers, à partir de la date du premier +remboursement du capital, et si le montant de ces paiements n'est pas connu, les +montants sont réputés égaux ;
+ +d) Le paiement final liquide le solde du capital, les intérêts et les autres +frais éventuels ;
+ +8° Si le plafond du crédit n'a pas encore été arrêté, le plafond est supposé +être de 1 500 € ;
+ +9° Si des taux débiteurs et des frais différents sont proposés pendant une +période limitée ou pour un montant limité, le taux débiteur et les frais sont +réputés être le taux le plus élevé pendant la durée totale du contrat de crédit +;
+ +10° Pour les contrats de crédit aux consommateurs pour lesquels un taux débiteur +fixe a été convenu dans le cadre de la période initiale, à la fin de laquelle un +nouveau taux débiteur est établi et est ensuite périodiquement ajusté en +fonction d'un indicateur convenu, le calcul du taux annuel effectif global part +de l'hypothèse que, à compter de la fin de la période à taux débiteur fixe, le +taux débiteur est le même qu'au moment du calcul du taux annuel effectif global, +en fonction de la valeur de l'indicateur convenu à ce moment-là.
+ +PARTIE III-Calcul du Taux annuel effectif global (TAEG) pour les crédits +encadrés par les articles L. 313-1 et suivants.
+ +Remarques
+ +a) Les sommes versées de part et d'autre à différents moments ne sont pas +nécessairement égales et ne sont pas nécessairement versées à des intervalles +égaux ;
+ +b) La date initiale est celle de la première utilisation du crédit ;
+ +c) L'écart entre les dates utilisées pour le calcul du TAEG, ainsi que pour +celui du taux débiteur, est exprimé en années ou en fractions d'années. Une +année compte 365 jours, ou, pour les années bissextiles, 366 jours, 52 semaines +ou 12 mois normalisés. Un mois normalisé compte 30,416 66 jours (c'est-à-dire +365/12), que l'année soit bissextile ou non.
+ +Lorsque l'écart entre les dates utilisées pour le calcul ne peut être exprimé en +nombre entier de semaines, de mois ou d'années, il est exprimé en nombre entier +de l'une de ces périodes en combinaison avec un nombre de jours. En cas +d'utilisation de jours :
+ +i) chaque jour est compté, y compris les weekends et les jours fériés ;
+ +ii) l'intervalle de temps est calculé par périodes normalisées et ensuite par +jours en remontant jusqu'à la date du prêt initial ;
+ +iii) la durée en jours est obtenue en excluant le premier jour et en incluant le +dernier et elle est exprimée en années en divisant le nombre obtenu par le +nombre de jours (365 ou 366) de l'année complète en remontant du dernier jour au +même jour de l'année précédente ;
+ +d) Le résultat du calcul est exprimé avec une exactitude d'au moins une +décimale. Lorsque le chiffre est arrondi à une décimale particulière, la règle +suivante est d'application : si le chiffre de la décimale suivant cette décimale +particulière est supérieur ou égal à 5, le chiffre de cette décimale +particulière sera augmenté de 1 ;
+ +e) On peut réécrire l'équation en n'utilisant qu'une seule sommation et en +utilisant la notion de flux (A k), qui seront positifs ou négatifs, c'est-à-dire +respectivement payés ou perçus aux périodes 1 à n exprimées en années, soit :
+ +Vous pouvez consulter l'image dans le fac-similé du JO
+ +n º 0151 du 30/06/2016, texte n º 62
+ +https :// www. legifrance. gouv. fr/ jo _ pdf. do ? id = JORFTEXT000032797752
+ +S étant le solde des flux actualisés et dont la valeur sera nulle si on veut +conserver l'équivalence des flux.
+ +Hypothèses
+ +Le calcul du taux annuel effectif global se fait, le cas échéant, conformément +aux hypothèses suivantes :
+ +1° Si un contrat de crédit laisse au consommateur le libre choix quant au mode +d'utilisation du crédit, le montant total du crédit est réputé entièrement et +immédiatement utilisé ;
+ +2° Si un contrat de crédit offre au consommateur différentes possibilités quant +au mode d'utilisation du crédit, assorties de frais ou de taux débiteurs +différents, le montant total du crédit est réputé utilisé au taux débiteur le +plus élevé et avec les frais les plus élevés dans la catégorie d'opérations la +plus fréquemment utilisée dans ce type de contrat de crédit ;
+ +3° Si un contrat de crédit laisse en général au consommateur le libre choix +quant au mode d'utilisation du crédit, mais prévoit parmi les divers modes +d'utilisation une limite quant au montant et à la durée, le montant du crédit +est réputé utilisé à la date la plus proche prévue dans le contrat et +conformément à ces limites de mode d'utilisation ;
+ +4° Si des taux débiteurs et des frais différents sont proposés pendant une +période limitée ou pour un montant limité, le taux débiteur et les frais les +plus élevés sont réputés être le taux débiteur et les frais pendant la durée +totale du contrat de crédit ;
+ +5° Pour les contrats de crédit pour lesquels un taux débiteur fixe a été convenu +dans le cadre de la période initiale, à la fin de laquelle un nouveau taux +débiteur est établi et est ensuite périodiquement ajusté en fonction d'un +indicateur ou d'un taux de référence interne convenu, le calcul du TAEG part de +l'hypothèse que, à la fin de la période à taux débiteur fixe, le taux débiteur +est le même qu'au moment du calcul du TAEG, en fonction de la valeur, à ce +moment-là, de l'indicateur ou du taux de référence interne convenu, sans être +inférieur, cependant, au taux débiteur fixe ;
+ +6° Si le plafond du crédit n'a pas encore été arrêté, le plafond est supposé +être de 170 000 EUR. En cas de contrats de crédit, autres que les cautionnements +ou les garanties, dont le but n'est pas d'acquérir ou de conserver un droit de +propriété sur un bien immobilier ou un terrain, de découverts, de cartes de +crédit, ce plafond est supposé être de 1 500 EUR ;
+ +7° En cas de contrats de crédit autres que les découverts, les crédits ponts ou +relais, les contrats de crédit en fonds partagés, les cautionnements ou les +garanties et les crédits à durée indéterminée visés dans les hypothèses des +points 9°, 10°, 11°, 12° et 13° :
+ +i) si la date ou le montant d'un remboursement de capital devant être effectué +par le consommateur ne peuvent être établis, le remboursement est réputé être +effectué à la date la plus proche prévue dans le contrat de crédit et pour le +montant le plus bas prévu dans le contrat ;
+ +ii) si l'intervalle entre la date d'utilisation initiale et celle du premier +paiement devant être effectué par le consommateur ne peut pas être établi, il +est supposé être l'intervalle le plus court ;
+ +8° Si la date ou le montant d'un paiement devant être effectué par le +consommateur ne peuvent être établis sur la base du contrat de crédit ou des +hypothèses exposées aux points 7°, 9°, 10°, 11°, 12°, et 13°, le paiement est +réputé être effectué aux dates et aux conditions requises par le prêteur et, +lorsque celles-ci ne sont pas connues ;
+ +i) les frais d'intérêts sont payés en même temps que les remboursements du +capital ;
+ +ii) les frais autres que d'intérêts, exprimés sous la forme d'une somme unique, +sont payés à la date de conclusion du contrat de crédit ;
+ +iii) les frais autres que d'intérêts, exprimés sous la forme de paiements +multiples, sont payés à intervalles réguliers, à partir de la date du premier +remboursement du capital, et si le montant de ces paiements n'est pas connu, les +montants sont réputés égaux ;
+ +iv) le paiement final liquide le solde du capital, les intérêts et les autres +frais éventuels ;
+ +9° En cas de facilité de découvert, le montant total du crédit est réputé +utilisé en totalité et pour la durée totale du contrat de crédit. Si la durée de +la facilité de découvert n'est pas connue, on calcule le TAEG en partant de +l'hypothèse que la durée du crédit est de trois mois ;
+ +10° En cas de crédit pont ou relais, le montant total du crédit est réputé +utilisé en totalité et pour la durée totale du contrat de crédit. Si la durée du +contrat de crédit n'est pas connue, on calcule le TAEG en partant de l'hypothèse +que la durée du crédit est de douze mois ;
+ +11° En cas de contrat de crédit à durée indéterminée, autre qu'une facilité de +découvert ou un crédit pont ou relais :
+ +i) en cas de contrats de crédit dont le but est d'acquérir ou de conserver des +droits de propriété sur un bien immobilier, le crédit est réputé être octroyé +pour une durée de vingt ans à partir de la date d'utilisation initiale, et le +paiement final effectué par le consommateur liquide le solde du capital, les +intérêts et les autres frais éventuels ; en cas de contrats de crédit dont le +but n'est pas d'acquérir ou de conserver des droits de propriété sur un bien +immobilier ou dont les utilisations sont effectuées au moyen de cartes de +crédit, cette durée est d'un an ;
+ +ii) le capital est supposé être remboursé par le consommateur en mensualités +égales, le remboursement débutant un mois après la date de l'utilisation +initiale. Toutefois, dans les cas où le capital doit être remboursé en totalité +uniquement, en un seul versement, à l'intérieur de chaque période de paiement, +les utilisations et les remboursements successifs de la totalité du capital par +le consommateur sont supposés être effectués sur la durée d'un an. Les intérêts +et autres frais sont appliqués conformément à ces utilisations et remboursements +du capital, d'une part, et aux dispositions du contrat de crédit, d'autre +part.
+ +Aux fins du présent point, on entend, par contrat de crédit à durée +indéterminée, un contrat de crédit sans durée fixe, y compris les crédits qui +doivent être remboursés en totalité dans ou après un délai donné mais qui, une +fois remboursés, sont disponibles pour une nouvelle utilisation ;
+ +12° En cas d'engagements conditionnels ou de garanties, le montant total du +crédit est réputé utilisé en totalité en une fois à celle des dates suivantes +qui intervient le plus tôt :
+ +i) la dernière date d'utilisation autorisée en vertu du contrat de crédit +susceptible de faire intervenir l'engagement conditionnel ou la garantie ; ou
+ +ii) en cas de contrat de crédit renouvelable, à la fin de la période initiale +préalablement à la reconduction du contrat ;
+ +13° En cas de contrats de crédit en fonds partagés :
+ +i) les paiements effectués par les consommateurs sont réputés intervenir à la +(ou aux) dernière (s) date (s) autorisée (s) en vertu du contrat de crédit ;
+ +ii) le pourcentage d'accroissement de la valeur du bien immobilier qui garantit +le contrat de crédit en fonds partagés, ainsi que le taux de tout indice +d'inflation visé dans le contrat, sont supposés égaux à la valeur la plus élevée +entre le taux d'inflation cible de la banque centrale en vigueur et le niveau +d'inflation dans l'Etat membre où le bien immobilier est situé au moment de la +conclusion du contrat de crédit ou à 0 % si ces pourcentages sont négatifs. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/README.md index a31f7d6e..5520ec22 100644 --- a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/README.md +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/README.md @@ -6,9 +6,11 @@ Identifiant: LEGISCTA000032807494 ##### Chapitre III : Crédit immobilier +- [Section 1 : Publicité et informations générales](section_1) - [Section 2 : Information précontractuelle de l'emprunteur](section_2) - [Section 3 : Explications fournies à l'emprunteur et évaluation de sa solvabilité](section_3) - [Section 4 : Formation du contrat de crédit](section_4) - [Section 5 : Exécution du contrat de crédit](section_5) +- [Section 7 : Prêts libellés dans une devise autre que l'euro](section_7) - [Section 8 : Procédure](section_8) - [Section 6 : Location-vente et location assortie d'une promesse de vente](section_6) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/README.md new file mode 100644 index 00000000..57a00933 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/README.md @@ -0,0 +1,9 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807496 +--- + +###### Section 1 : Publicité et informations générales + +- [Sous-section unique : Publicité et informations générales](sous-section_unique) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/README.md new file mode 100644 index 00000000..ad5aecf1 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/README.md @@ -0,0 +1,10 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807498 +--- + +###### Sous-section unique : Publicité et informations générales + +- [Paragraphe 1 : Publicité](paragraphe_1) +- [Paragraphe 2 : Informations générales](paragraphe_2) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/README.md new file mode 100644 index 00000000..3d95e12a --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/README.md @@ -0,0 +1,10 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807500 +--- + +###### Paragraphe 1 : Publicité + +- [Article R313-1](article_r313-1.md) +- [Article R313-2](article_r313-2.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-1.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-1.md new file mode 100644 index 00000000..ad202795 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-1.md @@ -0,0 +1,39 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807502 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807502.xml +--- + +###### Article R313-1 + +Les informations complémentaires mentionnées à l'article L. 313-4 sont les +suivantes :
+ +1° Le taux débiteur et sa nature fixe, variable ou révisable, ou une combinaison +des deux, ainsi que les informations relatives à tous les frais compris dans le +coût total du crédit pour l'emprunteur ;
+ +2° Le montant total du crédit ;
+ +3° Le taux annuel effectif global du crédit mentionné à l'article L. 314-3. +Toutefois, lorsque la conclusion d'un contrat portant sur un service accessoire, +notamment une assurance, est obligatoire pour obtenir le crédit ou pour +l'obtenir aux conditions annoncées et que le coût de ce service ne peut être +déterminé préalablement, l'obligation de conclure ce contrat est mentionnée avec +le taux annuel effectif global ;
+ +4° La durée du contrat de crédit ;
+ +5° Le montant total dû par l'emprunteur ;
+ +6° Le montant et le nombre des échéances ;
+ +7° Le cas échéant, un avertissement relatif aux éventuelles fluctuations du taux +de change susceptibles de modifier le montant dû par l'emprunteur ;
+ +8° Le cas échéant, le fait que le contrat sera garanti par une hypothèque ou une +autre sûreté comparable ou par un droit lié à un bien immobilier à usage +d'habitation. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-2.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-2.md new file mode 100644 index 00000000..bb1389b4 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_1/article_r313-2.md @@ -0,0 +1,35 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807504 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807504.xml +--- + +###### Article R313-2 + +Les informations figurant aux 1° à 6° de l'article R. 313-1 sont fournies à +l'aide de l'exemple représentatif mentionné à l'article L. 313-4. Cet exemple +répond aux caractéristiques suivantes :
+ +1° Un montant total du crédit accordé égal à 50 000 euros ou à un multiple de +cette somme qui ne peut excéder 500 000 euros ;
+ +2° Une durée de remboursement égale à cinq ans ou à un multiple de cette durée +qui ne peut excéder trente ans.
+ +Le montant total du crédit et la durée de remboursement choisis par le prêteur +correspondent au mieux aux caractéristiques du contrat de crédit dont il fait la +publicité.
+ +Lorsque la publicité mentionne un taux promotionnel ou des modalités spéciales +d'utilisation qui dérogent au fonctionnement normal du crédit concerné, +applicables à titre temporaire, l'exemple représentatif illustre les conditions +normales d'exécution du contrat de crédit. En cas de taux variable, l'exemple +représentatif indique, en plus des indications prévues au 1° de l'article R. +313-1, si le taux débiteur est ou non plafonné.
+ +La publicité indique que l'exemple représentatif a une valeur d'exemple. Cet +exemple est présenté dans une taille de caractère au moins aussi importante que +celle utilisée pour les informations mentionnées à l'article R. 313-1. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/README.md new file mode 100644 index 00000000..7619d683 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/README.md @@ -0,0 +1,9 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807506 +--- + +###### Paragraphe 2 : Informations générales + +- [Article R313-3](article_r313-3.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/article_r313-3.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/article_r313-3.md new file mode 100644 index 00000000..32e4bcb3 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_1/sous-section_unique/paragraphe_2/article_r313-3.md @@ -0,0 +1,61 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807508 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807508.xml +--- + +###### Article R313-3 + +Les informations générales mentionnées à l'article L. 313-6 sont les suivantes +:
+ +1° L'identité du prêteur, ou le cas échéant de l'intermédiaire de crédit, et +l'adresse géographique de la partie qui fournit les informations ;
+ +2° La nature, la destination et la durée possibles des crédits proposés ;
+ +3° Les types de taux débiteur proposés et leur nature fixe, variable ou +révisable, ou une combinaison des deux, ainsi qu'un bref exposé des +caractéristiques d'un taux fixe et d'un taux variable ou révisable, y compris de +leurs implications pour l'emprunteur ;
+ +4° Les formes de sûreté réelle ou personnelle possibles pour garantir le contrat +de crédit. Le cas échéant, le prêteur ou l'intermédiaire de crédit fournit à +l'emprunteur des informations expliquant la nature juridique, les bénéficiaires, +le fonctionnement et les effets de cette sûreté réelle ou personnelle ;
+ +5° Le cas échéant, dans le cas où des prêts en devises autres que l'euro sont +proposés, l'indication de la ou des devises ainsi qu'un avertissement relatif +aux éventuelles fluctuations du taux de change susceptibles de modifier le +montant dû par l'emprunteur ;
+ +6° Un exemple représentatif du montant total du crédit, du coût total du crédit +pour l'emprunteur, du montant total dû par l'emprunteur et du taux annuel +effectif global ;
+ +7° L'indication d'autres coûts éventuels supportés par l'emprunteur en lien avec +le contrat de crédit qui ne sont pas compris dans le coût total du crédit ;
+ +8° L'éventail des différentes modalités de remboursement possibles, y compris le +nombre, la périodicité et le montant des versements réguliers ;
+ +9° Les conditions directement liées à un remboursement anticipé ;
+ +10° Le cas échéant, la nécessité de faire expertiser le bien concerné, +l'identité du responsable chargé de veiller à la réalisation de cette expertise +ainsi que les coûts qui en découlent éventuellement pour l'emprunteur ;
+ +11° L'indication des services accessoires que l'emprunteur est obligé de +souscrire pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées et, +le cas échéant, la précision que les services peuvent être acquis auprès d'un +fournisseur autre que le prêteur ;
+ +12° Un avertissement général relatif aux éventuelles conséquences du non-respect +par l'emprunteur des obligations liées au contrat de crédit.
+ +L'intermédiaire de crédit agissant en vertu d'un mandat délivré par le client, +conformément au second alinéa de l'article L. 519-2 du code monétaire et +financier, n'est pas tenu de délivrer l'information mentionnée au 6°. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/README.md index 3b7dff31..e4ece29a 100644 --- a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/README.md +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/README.md @@ -6,4 +6,5 @@ Identifiant: LEGISCTA000032807510 ###### Section 2 : Information précontractuelle de l'emprunteur +- [Sous-section 1 : Fiche d'informations standardisées européenne](sous-section_1) - [Sous-section 2 : Information relative à l'assurance emprunteur](sous-section_2) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/README.md new file mode 100644 index 00000000..9d41618f --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/README.md @@ -0,0 +1,12 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807512 +--- + +###### Sous-section 1 : Fiche d'informations standardisées européenne + +- [Article R313-4](article_r313-4.md) +- [Article R313-5](article_r313-5.md) +- [Article R313-6](article_r313-6.md) +- [Article R313-7](article_r313-7.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-4.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-4.md new file mode 100644 index 00000000..471b766e --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-4.md @@ -0,0 +1,68 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2018-04-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807514 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807514.xml +--- + +###### Article R313-4 + +Les informations personnalisées que le prêteur ou l'intermédiaire de crédit +communique à l'emprunteur sous la forme de la fiche mentionnée à l'article L. +313-7 dont le modèle est annexé au présent code, portent sur :
+ +1° Le prêteur ;
+ +2° L'intermédiaire de crédit, le cas échéant ;
+ +3° Les principales caractéristiques du prêt ;
+ +4° Le taux d'intérêt et les autres frais ;
+ +5° Le nombre et la périodicité de chaque versement ;
+ +6° Le montant de chaque versement ;
+ +7° L'échéancier indicatif, le cas échéant ;
+ +8° Les obligations supplémentaires ;
+ +9° Le remboursement anticipé ;
+ +10° Les caractéristiques variables ;
+ +11° Les autres droits de l'emprunteur ;
+ +12° Les réclamations ;
+ +13° Les conséquences pour l'emprunteur du non-respect de ses engagements ;
+ +14° Le cas échéant, des informations complémentaires ;
+ +15° Les autorités habilitées à assurer le contrôle du respect de la +réglementation applicable.
+ +Le cas échéant, la fiche mentionnée au premier alinéa peut comporter +l'information relative aux différents contrats de crédit composant une opération +de financement.
+ +Les informations prévues aux 3° et 6° comportent, le cas échéant, les +avertissements sur les risques de change encourus pour tout prêt souscrit dans +une devise autre que l'euro, dans les conditions de l'article L. 313-64 et pour +tout prêt souscrit en euro, par un emprunteur percevant ses revenus ou détenant +un patrimoine dans une devise autre que l'euro, ou ne résidant pas en France.
+ +Lorsque l'emprunteur est exposé à une fluctuation du taux de change, un exemple +illustrant l'incidence d'une fluctuation de 20 % du taux de change figure dans +cette fiche. Lorsqu'un plafond limite cette fluctuation à un montant inférieur à +20 %, le montant maximal que l'emprunteur aura à rembourser est indiqué. Ces +exemples sont calculés à partir du dernier taux de change publié la veille du +jour de l'émission de la fiche d'information mentionnée au premier alinéa ou, à +défaut, le dernier jour ouvré précédent, et qui a servi à déterminer les +échéances, la durée du prêt et le coût total du crédit.
+ +Le prêteur précise également si l'offre sera assortie ou non de la possibilité +de convertir le crédit dans une autre monnaie et, dans l'hypothèse où cette +faculté est prévue, indique ses conditions et modalités précises. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-5.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-5.md new file mode 100644 index 00000000..833f13be --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-5.md @@ -0,0 +1,15 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807516 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807516.xml +--- + +###### Article R313-5 + +L'ensemble des informations mentionnées à l'article R. 313-4 est présenté, sur +un support papier ou sur un autre support durable, sous la forme d'un document +unique, conformément à la fiche d'information standardisée européenne mentionnée +à l'article L. 313-7 dont le modèle est annexé au présent code. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-6.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-6.md new file mode 100644 index 00000000..c465c96c --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-6.md @@ -0,0 +1,27 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2018-04-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807518 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807518.xml +--- + +###### Article R313-6 + +Lorsque le contrat de crédit permet des adaptations du taux débiteur, cette +possibilité et ses effets possibles sur les montants dus et sur le taux annuel +effectif global sont mentionnés dans la fiche d'information standardisée +européenne mentionnée à l'article L. 313-7. A cette fin, un taux annuel effectif +global supplémentaire illustrant les risques éventuels liés à une augmentation +substantielle du taux débiteur est communiqué à l'emprunteur. Lorsque le taux +débiteur n'est pas plafonné, ces informations sont assorties d'un avertissement +rappelant que le coût total du crédit pour l'emprunteur, indiqué par le taux +annuel effectif global, peut évoluer.
+ +Cette disposition ne s'applique pas aux contrats de crédit pour lesquels le taux +débiteur est fixé pour une période initiale de cinq ans au moins, au terme de +laquelle une négociation est menée sur le taux débiteur afin de convenir d'un +nouveau taux fixe pour une nouvelle période. Dans ce cas, un taux annuel +effectif global illustratif supplémentaire est prévu dans la fiche d'information +standardisée européenne. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-7.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-7.md new file mode 100644 index 00000000..b114b41d --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_2/sous-section_1/article_r313-7.md @@ -0,0 +1,21 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2018-04-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807520 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807520.xml +--- + +###### Article R313-7 + +Les informations exigées en application des articles R. 222-1 et R. 222-2 du +présent code et R. 341-16 du code monétaire et financier qui figurent dans la +fiche d'information standardisée européenne sont réputées fournies lors de la +remise de cette fiche.
+ +Toute autre information complémentaire, mentionnée au troisième alinéa de +l'article L. 313-7, qui est fournie à l'emprunteur par le prêteur ou +l'intermédiaire de crédit, notamment en cas d'application des articles +mentionnés au précédent alinéa ou des articles R. 314-19 à R. 314-21, peut être +jointe en annexe à la fiche d'information standardisée européenne. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/README.md new file mode 100644 index 00000000..0cad86a2 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/README.md @@ -0,0 +1,11 @@ +--- +Date de début: 2016-07-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGISCTA000032807586 +--- + +###### Section 7 : Prêts libellés dans une devise autre que l'euro + +- [Article R313-30](article_r313-30.md) +- [Article R313-31](article_r313-31.md) +- [Article R313-32](article_r313-32.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-30.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-30.md new file mode 100644 index 00000000..c94b35ff --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-30.md @@ -0,0 +1,15 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2018-04-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807588 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807588.xml +--- + +###### Article R313-30 + +Dans les conditions prévues par l'article R. 313-4, les risques inhérents et les +conditions d'octroi des prêts mentionnés à l'article L. 313-64, sont communiqués +à l'emprunteur dans la fiche d'information standardisée européenne mentionnée à +l'article L. 313-7. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-31.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-31.md new file mode 100644 index 00000000..e550bc7c --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-31.md @@ -0,0 +1,24 @@ +--- +État: MODIFIE +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2018-04-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807590 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807590.xml +--- + +###### Article R313-31 + +L'offre de prêt ne peut être adressée qu'à l'emprunteur supportant le risque de +change ayant déclaré sur l'honneur qu'il perçoit plus de la moitié de ses +revenus annuels dans la devise d'emprunt ou qu'il détient, au moment de la +signature de ce contrat, un patrimoine, financier ou immobilier, dans cette même +devise, au moins égal à 20 % de l'emprunt considéré. Cette déclaration est +jointe au contrat de prêt.
+ +Le risque de change supporté par l'emprunteur est établi lorsque la variation du +taux de change affecte le montant des échéances, la durée du prêt ou le coût +total du crédit qu'il acquitte. Lorsque l'emprunteur a souscrit une assurance ou +un contrat financier le garantissant contre le risque de change sur toute la +durée du contrat, le risque de change n'est pas considéré comme supporté par +l'emprunteur. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-32.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-32.md new file mode 100644 index 00000000..76a90879 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iii/section_7/article_r313-32.md @@ -0,0 +1,25 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807592 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/75/LEGIARTI000032807592.xml +--- + +###### Article R313-32 + +Une fois le prêt conclu, le prêteur avertit régulièrement l'emprunteur, sur +papier ou sur un autre support durable, au moins lorsque la valeur du montant +total restant dû payable par l'emprunteur ou des versements réguliers varie de +plus de 20 % de ce qu'elle serait si le taux de change entre la monnaie du +contrat de crédit et l'euro au moment de la conclusion du contrat de crédit +était appliqué. Ce même avertissement informe l'emprunteur d'une augmentation du +montant dû, le cas échéant du droit qui lui est ouvert de convertir ce montant +en euro et des conditions pour ce faire ainsi que de tout autre mécanisme +applicable pour limiter le risque de change auquel il est exposé.
+ +Lorsque le contrat de crédit prévoit la possibilité pour l'emprunteur de +convertir le contrat de crédit en euro, le taux de change auquel la conversion +est effectuée est celui du marché applicable le jour de la demande de +conversion, sauf disposition contraire figurant dans le contrat de crédit. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/README.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/README.md index 5f6aed93..329a7c6e 100644 --- a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/README.md +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/README.md @@ -6,11 +6,17 @@ Identifiant: LEGISCTA000032807602 ###### Sous-section 1 : Taux effectif global +- [Article R314-1](article_r314-1.md) +- [Article R314-2](article_r314-2.md) +- [Article R314-3](article_r314-3.md) +- [Article R314-4](article_r314-4.md) +- [Article R314-5](article_r314-5.md) - [Article R314-6](article_r314-6.md) - [Article R314-7](article_r314-7.md) - [Article R314-8](article_r314-8.md) - [Article R314-9](article_r314-9.md) - [Article R314-10](article_r314-10.md) - [Article R314-11](article_r314-11.md) +- [Article R314-12](article_r314-12.md) - [Article R314-13](article_r314-13.md) - [Article R314-14](article_r314-14.md) diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-1.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-1.md new file mode 100644 index 00000000..41251a2e --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-1.md @@ -0,0 +1,21 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807604 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807604.xml +--- + +###### Article R314-1 + +Le calcul du taux effectif global repose sur l'hypothèse que le contrat de +crédit restera valable pendant la durée convenue et que le prêteur et +l'emprunteur rempliront leurs obligations selon les conditions et dans les +délais précisés dans le contrat de crédit. Pour les contrats de crédit +comportant des clauses qui permettent des adaptations du taux d'intérêt et, le +cas échéant, des frais entrant dans le taux effectif global mais ne pouvant pas +faire l'objet d'une quantification au moment du calcul, le taux effectif global +est calculé en partant de l'hypothèse que le taux d'intérêt et les autres frais +resteront fixes par rapport au niveau initial et s'appliqueront jusqu'au terme +du contrat de crédit. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-12.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-12.md new file mode 100644 index 00000000..4a0ae26b --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-12.md @@ -0,0 +1,27 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807626 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807626.xml +--- + +###### Article R314-12 + +Le taux annuel effectif de l'assurance mentionné à l'article L. 313-8 est égal à +la différence entre :
+ +1° Le taux annuel effectif global défini à l'article L. 314-1, calculé +conformément aux articles R. 314-1 à R. 314-10 en prenant comme hypothèse que +l'assurance proposée ayant pour objet le remboursement du crédit est +intégralement exigée par le prêteur, d'une part, et ;
+ +2° Le taux annuel effectif global défini à l'article L. 314-1, calculé +conformément aux articles R. 314-1 à R. 314-10 en prenant comme hypothèse +qu'aucune assurance n'est exigée par le prêteur, d'autre part.
+ +Pour les besoins du calcul du taux annuel effectif de l'assurance, la méthode +employée est la même que celle employée pour le calcul du taux annuel effectif +global, c'est-à-dire soit la méthode d'actualisation des flux, soit la méthode +des intérêts composés en capitalisant le taux périodique sur une durée d'un an. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-2.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-2.md new file mode 100644 index 00000000..408e6409 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-2.md @@ -0,0 +1,41 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807606 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807606.xml +--- + +###### Article R314-2 + +Pour les opérations de crédit destinées à financer les besoins d'une activité +professionnelle ou destinées à des personnes morales de droit public, le taux +effectif global est un taux annuel, proportionnel au taux de période, à terme +échu et exprimé pour cent unités monétaires. Le taux de période et la durée de +la période doivent être expressément communiqués à l'emprunteur.
+ +Le taux de période est calculé actuariellement, à partir d'une période unitaire +correspondant à la périodicité des versements effectués par l'emprunteur. Il +assure, selon la méthode des intérêts composés, l'égalité entre, d'une part, les +sommes prêtées et, d'autre part, tous les versements dus par l'emprunteur au +titre de ce prêt, en capital, intérêts et frais divers, ces éléments étant, le +cas échéant, estimés.
+ +Lorsque la périodicité des versements est irrégulière, la période unitaire est +celle qui correspond au plus petit intervalle séparant deux versements. Le plus +petit intervalle de calcul ne peut cependant être inférieur à un mois.
+ +Lorsque les versements sont effectués avec une fréquence autre qu'annuelle, le +taux effectif global est obtenu en multipliant le taux de période par le rapport +entre la durée de l'année civile et celle de la période unitaire. Le rapport est +calculé, le cas échéant, avec une précision d'au moins une décimale.
+ +Si le crédit prend la forme d'une ouverture de droits de tirage destinée à +financer les besoins d'une activité professionnelle, le taux effectif global est +calculé sur la totalité des droits mis à la disposition du client.
+ +Les charges liées aux garanties dont les crédits sont éventuellement assortis +ainsi que les honoraires d'officiers ministériels ne sont pas compris dans le +taux effectif global défini ci-dessus, lorsque leur montant ne peut être indiqué +avec précision antérieurement à la conclusion définitive du contrat. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-3.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-3.md new file mode 100644 index 00000000..5f180e42 --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-3.md @@ -0,0 +1,31 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807608 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807608.xml +--- + +###### Article R314-3 + +Pour toutes les opérations de crédit autres que celles mentionnées à l'article +R. 314-2, le taux annuel effectif global mentionné à l'article L. 314-3 est +calculé à terme échu, exprimé pour cent unités monétaires, selon la méthode +d'équivalence définie par la formule figurant en annexe au présent code. La +durée de la période doit être expressément communiquée à l'emprunteur.
+ +Le taux annuel effectif global est calculé actuariellement et assure, selon la +méthode des intérêts composés, l'égalité entre, d'une part, les sommes prêtées +et, d'autre part, tous les versements dus par l'emprunteur au titre de ce prêt +pour le remboursement du capital et le paiement du coût total du crédit au sens +du 7° de l'article L. 311-1 ces éléments étant, le cas échéant, estimés.
+ +Pour les contrats de crédit pour lesquels un taux débiteur fixe a été convenu +dans le cadre de la période initiale d'au moins cinq ans, à la fin de laquelle +une négociation est menée sur le taux débiteur afin de convenir d'un nouveau +taux fixe pour une nouvelle période, le calcul du taux annuel effectif global +illustratif supplémentaire figurant dans la fiche d'information standardisée +européenne mentionnée à l'article L. 313-7 couvre uniquement la période initiale +à taux fixe et se fonde sur l'hypothèse selon laquelle, au terme de la période à +taux débiteur fixe, le capital restant est remboursé. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-4.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-4.md new file mode 100644 index 00000000..b0d79aaf --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-4.md @@ -0,0 +1,30 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807610 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807610.xml +--- + +###### Article R314-4 + +Sont compris dans le taux annuel effectif global du prêt, lorsqu'ils sont +nécessaires pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées, +notamment :
+ +1° Les frais de dossier ;
+ +2° Les frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que +ce soit dans l'octroi du prêt, même si ces frais, commissions ou rémunérations +correspondent à des débours réels ;
+ +3° Les coûts d'assurance et de garanties obligatoires ;
+ +4° Les frais d'ouverture et de tenue d'un compte donné, d'utilisation d'un moyen +de paiement permettant d'effectuer à la fois des opérations et des prélèvements +à partir de ce compte ainsi que les autres frais liés aux opérations de paiement +;
+ +5° Le coût de l'évaluation du bien immobilier, hors frais d'enregistrement liés +au transfert de propriété du bien immobilier. diff --git a/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-5.md b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-5.md new file mode 100644 index 00000000..733d2b4a --- /dev/null +++ b/partie_reglementaire_nouvelle/livre_iii/titre_ier/chapitre_iv/section_1/sous-section_1/article_r314-5.md @@ -0,0 +1,23 @@ +--- +État: VIGUEUR +Type: AUTONOME +Date de début: 2016-10-01 +Date de fin: 2999-01-01 +Identifiant: LEGIARTI000032807612 +URL: article/LEGI/ARTI/00/00/32/80/76/LEGIARTI000032807612.xml +--- + +###### Article R314-5 + +Ne sont pas compris dans le taux annuel effectif global :
+ +1° Les frais liés à l'acquisition des immeubles mentionnés au a du 1° de +l'article L. 313-1 tels que les taxes y afférentes, les frais d'acte notarié +établis en application de la section 3 du chapitre Ier du titre IV bis du livre +IV de la partie Arrêtés du code de commerce ;
+ +2° Les frais à la charge de l'emprunteur en cas de non-respect de l'une de ses +obligations prévues dans le contrat de crédit.
+ +Des hypothèses complémentaires figurent en annexe au présent code pour le calcul +du taux annuel effectif global.